Recyclix update 6 - profit or not

Het blijft spannend je geld op een andere manier investeren dan je veilige spaarrekening waar de rente tegenwoordig zo laag staat dat het om te huilen is. Of je geld in beleggingen deze tijd. Nee, dan kan je beter aflossen op je huis.

Naast sparen of beleggen kan je ook crowdfunden of aan allerlei andere lucratieve multi level marketing affiliate programma's online deelnemen. Met dat laatste doe ik sinds 29 februari 2016 mee bij Recyclix. Daar houdt het de gemoederen bezig bij ons investeerders als de betalingen even vertragen of de site weer eens tijdelijk uit de lucht is. Hoewel we (van de Facebook groep) geloven in Recyclix en er allemaal plezier aan beleven met deze interactieve manier van sparen, twijfelen we op zo'n moment allemaal of we er wel goed aan hebben gedaan. Gelukkig krijgen we dan op juiste moment een update of een reactie van Recyclix en dan is er niets meer aan het handje. Recyclix investeert genoeg en laat dat zien door bijeenkomsten te organiseren en het bouwen van meer fabrieken in Europa. Hun ambities steken ze niet onder stoelen of banken en delen ze met veel beeldmateriaal en filmpjes. Voor de sceptici blijft het vaag, maar die zal je dan ook niet overtuigen. Er is genoeg wat in het verleden te mooi om waar bleek te zijn.

Ook Recyclix weet dat er met veel argusogen naar ze gekeken wordt en dus hebben ze vorige week aangekondigd bij hun open huis bijeenkomst dat ze in oktober de multi level willen afschaffen. Daar waar ik profiteer van 4 (referral) niveaus onder mij, reduceren ze dit naar 1 niveau. Dus als iemand onder jou aanhaakt dan krijg je straks 12% voor het (eigen) geïnvesteerde geld. Je profiteert niet meer van de personen onder je 1e niveau. Dit lijkt me logisch nu er steeds meer mensen aanhaken en ze ook zelf niet willen leeglopen. Dus goed initiatief. Wel een beetje jammer voor me zelf omdat ik onder mij enthousiaste aanhakers heb die ook weer bloggen en waar ik veel van profiteren mag.

Recyclix verschuift met zijn incentive dus duidelijk naar wat betrouwbaar ogende initiatieven met hun aan te brengen bonussysteem. Zo zou niemand denken aan Ponzi bij het aanbrengen van leden via vriendenkorting voor Qurrent. Daar krijg je bij succesvol aanbrengen van een lid, 25 euro. Zo had ik vorige maand opeens 100 euro aan 4 aangebrachte leden uitbetaald gekregen! Nu steek je daar geen eigen geld in bij Qurrent. Maar niemand vraagt zich af waar Qurrent het van doet met zulke uitbetalingen terwijl die vragen wel weer gesteld worden bij Recyclix. Dus die 12% van Recyclix is plausibeler en maakt het minder waarschijnlijk dat het hier om Ponzi gaat. Dus dat doen ze goed wat mij betreft. Overigens staat in maart 2017 een bijeenkomst te wachten in Amsterdam. Ze rukken op naar meerdere landen dan Latvia en Poland :-)

Momenteel heb ik mijn doelen bij Recyclix bijgesteld. In plaats van 2.500 kg (500 euro) te sparen/investeren en 70 euro per 5 wkn uit te laten betalen, bouw ik mijn sparen/investeren nog even door naar 5.000 kg. Ik zit momenteel op 3.311 kg. Met 5.000 kg wil ik 140 euro per 5 wkn laten uitbetalen tot mijn investering er uit is gehaald.
In de Facebook groep feliciteren we iedereen die de 5.000 kilo's mijlpaal heeft behaald. Daarna kan je nog overigens verder investeren maar dat ga ik hier niet uitleggen. Dat is te lezen op de site en snap je beter als je zelf wat langer bezig bent.

Mijn huidige stand van gespaarde kilo's

Ik zie Recyclix als een interactieve spaarrekening en doe daarom zelf naast mijn partner opbrengsten nog eigen geld in die ik weer verdien door passieve inkomsten via vriendenkorting Qurrent en Klezzer. Het levert sneller en meer op dan elk andere vorm. Neem bijvoorbeeld crowdfunding.

Wij hebben in 2 projecten geïnvesteerd afgelopen jaren.

Project 1: Het Lokaal in Amersfoort wat nu ruim een half jaar erg goed loopt dus dat ziet er tot nu toe goed uit. Onze inleg van 1.000 euro krijgen wij vanaf 2018 in 3 termijn met 25% rendement terug. Maar goed dan moet er natuurlijk niets verkeerd gaan, 1 succesvol jaar is er nog geen 5.

Project 2: PeerbyGO, hier hebben we 500 euro ingestoken alleen daar heb ik wel een beetje spijt van. Achteraf had ik graag dit geld in Recyclix gezet. Ook bij PeerbyGo krijg met 25% rendement je investering over 5 jaar terug. Gaat vast goed met ze maar ik wordt slecht meegenomen in hun ontwikkelingen en dus ben bang dat dit toch een missertje is.

Crowdfunding is zeker niet risicoloos. Zo heb ik eergisteren via Facebook contact gekregen met een investeerder in crowdfund project Poetsen Met Plezier. Het ziet er niet zo best uit volgens hem met PMP (faillissement waarschijnlijk). Dus over Ponzi/scam gesproken, wees ook bewust met crowdfunden. Ik had zelf bijna geïnvesteerd omdat ik het initiatief en gedachtegoed zo goed vond. Toch bleef ik checken op internet vlak voor ik echt op de investeerknop ging drukken. Een aantal zaken vond ik niet rijmen en het blijkt hoogstwaarschijnlijk waar te zijn. Helaas voor de investeerders. Zie mijn blog van destijds over dit crowdfunding project Poetsen Met Plezier.

Kortom niets is risicoloos. Wat betreft Recyclix kan ik pas echt beamen dat het een goede spaarbank is als ik echte winst draai voor een paar maanden. Dat zal nog even duren :-) maar lang niet zo lang als een crowfund project ;-)

UPDATE 12-10-16
Recyclix distantieert is in grote stappen van het MLM imago en laat ons niet meer op eigen sites en middelen via de affiliate links promoten. We mogen enkel mensen ons ID geven waar een nieuwe inschrijver zich kan aanmelden. Dus wil wel aandurft en/of interesse heeft kan dit doen met mijn ID: A8EB-91F6-D10D en meldt je je bij Recyclix aan. Bij deze haal ik op mijn blog al mijn referral links weg.

Consuminderaars avant la lettre bij Catherine Keyl

Dit wil ik toch wel delen, een uitzending van Catherine Keyl over vrekken, consuminderaars en mensen die moesten bezuinigen. 3 youtube filmpjes van het programma uit de jaren 90.

Naar aanleiding van de blog van Zuinigaan met onderwerp 'De juiste mindset' kwam ik te lezen over MMM. En MMM bleek te staan voor Mr. Money Mustache. Via een andere blogger, genaamd Mevrouw Money Wenkbrauw, had ik al eerder gelezen over een man in Amerika die iedereen adviseert 50% van zijn inkomen op zij te zetten en zo binnen afzienbare tijd financieel onafhankelijk (FI) te worden of beter Financially Independent Retire Early (FIRE). Echter was 50% voor ons niet haalbaar om weg te zetten dus filterde ik deze info weg. Dit keer was ik door de blog van Zuinigaan en vooral de discussie bij de commentaren getriggered. En zodoende wilde ik wel eens weten over Mr. Money Mustache met zijn blog. Daar kwam ik meteen op een fancy goed ingerichte blog waar ik me in eerste instantie afvroeg of ik me er wel in wilde bijten. De man blogt al vanaf 6 april 2011 en is voor zijn 30e al met pensioen.

Door de aanhoudende enthousiaste reacties over hem van andere Nederlandse consuminder bloggers begon ik hap snap uit zijn blog te lezen. Erg veel tekst maar al gauw krijg je een beeld waar hij voor staat. Zuinig leven, je geld goed sparen en dan gaan beleggen om zo je financiële status sterk te maken maar ook je levensstijl. Ondanks dat hij tegenwoordig miljonair is blijft hij leven van 25.000 dollar per jaar met zijn vrouw en zoontje en leeft hij bewust en gelukkig.

Verder lezend en zoekend, naar Nederlanders die aan het beleggen zijn geslagen volgens de levensstijl van MMM, kwam ik op een forum draadje waar alle Nederlanders zich verzamelen om kennis en info te delen. Niet alleen over beleggen maar ook over aflossen. MMM heeft inmiddels duizenden volgers en ik snap inmiddels wel waarom. Het is niet zo zeer de money making success story waar het omgaat, maar over hoe jij in het leven staat en de vrijheid die je met jouw mogelijkheden probeert te realiseren.

Het leuke van de MMM forum is de uitwisseling van informatie en ervaringen onderling. Zo kwam ik uiteindelijk op de link naar de youtube filmpjes van een uitzending van Catherine Keyl waar oa de schrijvers van het boek 'Je geld of je leven' aanwezig waren. Deel 1 is een feest van herkenning en een gevoel onder eensgezinden te zijn met wat het met je doet dat zuinig leven. In deel 2 heb ik enorme bewondering voor de dame die 10 jaar lang haar salaris moet afdragen om een 600.000 gulden schuld van haar overleden man af te lossen terwijl ze zelf consulente is bij de sociale dienst.

Wil je even in 5 minuten weten wie MMM is, zie hier dit filmpje over hem met zijn gezin. Dan kan je daarna nog bedenken om zijn blog te raadplegen.

Een beheersbare schuld behouden

Afgelopen weekend waren we met vrienden samen en hadden we het over huizen kopen en aflossen. Mijn vriend stelde dat je altijd een 'beheersbare' schuld moest behouden want dan heb je nooit kapitaal wat van je afgenomen kan worden als je rijp bent voor het bejaardenhuis waar ze anders al je opgebouwde kapitaal afpakken door eigen je bijdrage. In de tussentijd kan je van dat geld, wat je niet extra aflost, allemaal leuke dingen doen in het nu.
Waarom hij dat vindt is omdat hij zijn vader al die jaren heeft zien sparen voor later maar inmiddels zelf naar het bejaardenhuis moet en er met zijn kapitaal voor mag betalen terwijl elke andere zonder te betalen, bij gebrek aan kapitaal, kosteloos het bejaardenhuis inrolt. Ook vanwege zijn eigen onzekere gezondheid is vandaag leven essentieel.

Op zich geen verkeerde gedachte al helemaal niet vanuit zijn positie en ervaring. Toch bestreed ik meteen die stelling omdat wij er met aflossen nu er zo anders inzitten. Wij dragen alles af aan onze eigen schuld maar beleven het nu niet als dat wij afzien of krom staan of laat staan ons zelf te kort doen. In tegendeel wij genieten, zijn bewuster van het leven en ervaren. Sterker nog, wij vinden het leuk om zuinig aan te doen en genieten bij de gedachte dat wij dit jaar een sober fietsend in eigen land vakantie doen ipv een reis naar bijvoorbeeld Azië maar waar we ook voor hadden kunnen sparen als we minder aflossen. De beleving bepaalt het geluk, niet de middelen.

Maar toch vond ik zijn stelling wel een goede om tegen ons eigen licht aan te houden. Want wij kunnen ons inderdaad blindstaren op een aflossingsvrij leven maar als het scenario van zijn vader ons treft dan kan dat nog een domper zijn als je deze niet zag aankomen. Dus ja thuis hebben we dit met z'n 2 besproken. Wat doen wij als we hypotheekvrij zijn en met ons pensioentje de lasten kunnen dragen met een overwaarde van ons huis bij het scenario dat 1 van ons dat bejaardentehuis inrolt met de consequentie dat de andere partner alles moet afdragen. Zelf denk ik dan om gauw alles op te geven en er zelf ook te gaan zitten. Maar ik voorzie eerder dat we sowieso tegen die tijd onze mantelzorg en hulp mogen betalen en dat arm of rijk een bejaardenhuis inrollen allang van de baan is.

Wat vinden jullie van de gedachte om toch niet alles af te lossen en die 'beheersbare' schuld aan te houden zodat je wel nog lasten hebt maar toch in de tussentijds wat meer geniet zonder heel zuinig te leven?

Zelf vind ik dit soort gesprekken goed omdat je dan ook voortdurend zaken van diverse kanten blijft bekijken.

2e extra aflossen ingediend en creatief boekhouden

Hoewel wij voor eind dit jaar de 2e extra aflossing wilden gaan doen met het vooruitzicht wat we kunnen sparen, zeker nu ook de omzetting van hybride spaar naar annuitair per 1 augustus een feit is, hebben we dit per vandaag vervroegd.
Aan de ene kant hebben we al 3.000 euro om weer extra af te lossen, maar volgens onze spaarpotten nog niet. Creatief met boekhouden en met het mogelijke sparen de komende maanden, kunnen we het vervroegd doen. Dit levert ons een 3 maanden eerdere lastenverlaging van 14,75 euro per maand. Is toch weer geld wat we ook weer optellen op het spaarbedrag voor toekomstige extra aflossingen.

We hebben 4 spaarpotten:

1. Onvoorziene Zaken 2.500 euro
2. Reservering Naheffing IB 2014 2.397 euro 
Deze mogen wij dankzij de vriendelijke Belastingen pas voor 4 november betalen en dus nog even magere rente (0,90%) trekken op dit bedrag. Een naheffing uit het jaar dat we extra veel geld kregen vanwege mijn vertrek bij mijn vorige werkgever met gevolg dat de de 52% schijf aantikte plus mijn extra inkomsten als ZZP-er.
3. Aflossen 1.580 euro
4. Vakantie 2.000 euro

Dus nee we hebben nog geen 3.000 euro om extra af te lossen in de Aflossen spaarpot. Maar nu we het alvast aanvragen voor 1 september zullen we tegen die tijd, met de maandelijkse spaar voor aflossen in augustus (+/- 900 euro), 2.480 euro hebben staan en hoeven we vanuit een ander spaarpotje nog even geld te lenen. Dit kunnen we uit de Vakantie spaarpot doen gezien we voor onze komende vakantie naar Polen 1.500 euro budget hebben.
Het schuiven met het geld uit de potjes valt dan nog mee. Halverwege september kunnen we de vakantie spaarpot alweer aanvullen. En dan kijken wat we nog kunnen sparen voor de Aflossen spaarpot tot eind van het jaar.

Extra aflossen is zeer verslavend en bevredigend. Als je wist hoe ik in het begin over extra aflossen dacht waarbij ik meer in 'mitsen en maaren' zat met het gevoel dat 3.000 euro toch geen verschil maakt of niet had kunnen vermoeden dat we al door het doen al zoveel meer kunnen realiseren. Of je denkt 'ach die paar tientjes' of 'elke tientje telt mee'.

Hebben jullie ook van de spaarpotjes? En doen jullie dan ook aan creatief boekhouden??

Onverwacht voordeel meteen door naar de aflos spaarpot

Gisteren zag ik op mijn rekening 44,74 euro er bij staan van het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (Svn). 1,5 maand geleden werd ik gebeld of ik nog het restant depot ging inzetten voor isolatie voor het huis. Wij hebben in 2009 een duurzaamheidslening kunnen afsluiten bij de gemeente Amersfoort via het SVV met een afbetaling in 10 jaar tegen 2% rente. Dat is heel voordelig. Daar mogen we ook vervroegd op afbetalen maar laten het lekker staan en betalen 56,28 euro per maand. Die komt dus over 5 jaar vrij. Maar het bleek dat we nog een restant leningsbedrag hadden die we niet hadden benut. Van ongeveer 100 euro. Alleen daar kan je niet echt een huis verder mee isoleren en het belangrijkste was al gedaan. Dus ik ging akkoord met het opzeggen. Nu meende ik te horen dat we het restant zouden terugkrijgen maar dat begreep ik niet helemaal en vroeg toen niet door. Bij de afschrift, die over de post kwam, zag ik ook niets staan over terugbetaling en heb daar verder ook geen aandacht meer aan besteed. Tot gisteren de eindafrekening kwam met 44,74 euro van SVn. Dus toch een positieve afrekening. Verder lossen we nog wel af op de lening die nog openstaat.
Een onverwacht financieel voordeel heb ik meteen weer doorgezet naar de Aflos spaarpot, in het kader, alle beetjes helpen. En dus weer 45 euro meer er bij.

Mede we eergisteren ook een besparingsactie hebben ingezet door van Ziggo kabel over te stappen naar KPN glasvezel gaan we tot eind dit jaar sowieso 209,40 euro besparen. Dat kan straks ook naar de Aflos spaarpot.
Tevens hebben we via Euroclix website gebruik gemaakt van deze aanbieding van KPN.
Via Euroclix krijg je bij elke klik op hun site naar een winkel of in dit geval KPN site (kan ook bol.com of Zalando zijn bijv.) extra credits die je later als geld kan uitbetalen. Het is je digitale spaarkaart bij online boodschappen. In dit geval levert het ons 23,50 euro aan clix op.
Wil je zelf een Euroclix account, klik hier of op de button van deze blog, zie rechtsboven.

Als je denkt overal al te hebben bezuinigd of afgeroomd ontdek je bij herhaaldelijk kijken naar je administratie en boekhouding dat er nog steeds wat te vinden valt.

Het loont om van tijd tot tijd weer eens door je in- en uitgaven patroon te gaan en te checken wat mogelijk is. En zolang je elk beetje voordeel of besparing weer wegzet ben je ongemerkt veel meer in staat om af te lossen.