Leesvoer over de periode onder water op weg naar Fire

In onze periode terugkijkend over 4,5 jaar heeft leesvoer ons aangezet, geholpen, gestimuleerd en gemotiveerd om de consuminderweg in te slaan met het doel onze financieel kwetsbaarheid te verminderen. Mede door het leesvoer van blogs en boeken zijn we nog steeds op reis naar financieel minder kwetsbaar en zijn we momenteel beland in een fase waar we zelfs durven te dromen om FIRE te worden.

FIRE staat voor Financially Independent Retire Early. Dat laatste doel nastreven is net nieuw naar aanleiding van het laatste leesvoer wat we hebben gelezen. Daar voor achtten we het niet voor mogelijk en waren we al blij met de gedachte dat we HOT zouden kunnen worden. HOT betekent Happy Opportunity rich and Time rich. Door te blijven lezen hoe anderen het doen en om het te durven nastreven is onze ervaring, na ruim 4,5 jaar, dat er zo veel meer mogelijk is dan je aanvankelijk dacht of zou durven dromen. Vandaar dat wij nu durven dromen om FIRE na te streven. En mocht in praktijk daar maar een gedeelte realiseerbaar zijn dan is dat altijd winst. Er is tussen niets en alles nog zoveel te bereiken, enkel wat nodig is is een begin maken om er achter te komen dat je veel meer kan. De juiste mindset zal je er bij helpen en leesvoer helpt daar enorm bij plus dat je altijd in staat bent om te blijven bewegen met veranderingen en verwachtingen.
Een ingeslagen weg naar een bepaald doel is niet altijd het echte einddoel. Soms brengt dat pad je naar iets wat je nog niet had voorzien en soms met alle puzzelstukjes onderweg kom je alsnog bij je einddoel. Het maakt niet uit, als je er beter van wordt en dat tenminste ervaren kan dan is het altijd de moeite waard.

Daarom wil ik jullie graag delen welke blogs en boeken ons hebben geholpen op onze weg. Hierbij een overzicht in de fases waar we in zaten met een toelichting welk leesvoer ons heeft geholpen.
De boeken worden verwezen naar bol.com affiliate link wat betekent dat als jij via die link een boek besteld dat wij er een commissie over krijgen. Dit zijn voor ons de kleine extra inkomsten die we proberen te genereren wat bijdraagt aan de 'alle beetjes helpen' mentaliteit.

Januari 2015
Het begin van bewustwording dat we financieel kwetsbaar zijn omdat we beseffen dat we met onze hypotheek onder water staan a 35.000 euro. Omdat ik een nieuwe baan moet zoeken ga ik lezen over mogelijkheden om te bezuinigen.
Blog: Zuinigaan

Voor herzien van hypotheekmogelijkheden.
Blog: Min of meer

Motivatie leesvoer
Blogs: Lekker Leven Met Minder, Het Rijke Wijf, in10jaarOnafhankelijk (is niet meer bereikbaar), Bespaarbalans

Mei 2015
Ik begin namens mij en Natasja deze blog Verlossende Aflossers en maken een start om onze eerste extra aflossing te doen, iets wat voelt als een druppel op de gloeiende plaat maar geïnspireerd door een blogger die in de zelfde omstandigheid verkeert toch er aan beginnen.
Blog: watkosteengezin

Motivatie leesvoer
Boek: Hypotheekvrij! - Gerhard Hormann

November 2015
Motivatie leesvoer
Boek: Helemaal vrij! - Gerhard Hormann


December 2015
Motivatie leesvoer
Boek: Eigenwijs je hypotheek aflossen - Marieke Hesselmans


Februari 2016
Bevestigingsleesvoer
Blog: Mr. Money Mustache

Motivatie leesvoer
Boek: Je geld of je leven - Rob van Eeden


Het boek wat een eyeopener was om slagen te maken in vermogen, niet alleen niet onder water staan maar je 'Wat je waard bent' gaan vergroten.
Boek: Rich Dad Poor Dad - Robert T. Kiyosaki


Juli 2019
Bewustwording en handvatten dat ook voor ons FIRE realiseerbaar is.
Boek: Quit like a millionaire - Kristy Shen


Terugkijkend op de 4,5 jaar dan zijn wij van 35.000 euro onder water staan naar een positie gegaan waar we momenteel +/- 94.000 euro aan middelen bezitten. Dat we nu in een positie zijn dat wij kunnen werken aan vermogensopbouw via beleggingen. Dit is iets wat we aan het begin van deze reis niet voor mogelijk hebben gehouden. En er zijn heel veel mijlpalen geweest in deze relatief korte tijd wat we niet voor mogelijk hebben gehouden. En nog steeds blijft de reis ons verbazen. Voor de twijfelaars of degene die denken dat dit niet voor hun weggelegd is, begin bij een blog of een boek ... je stapt daar al mee in een wereld van ongekende mogelijkheden.

(Voorlopig) stoppen met extra aflossen

Wie had dat gedacht dat wij van verlossendeaflossers nog vroegtijdig zouden stoppen met extra aflossen of misschien voorlopig. Wat dat betreft kan het nog alle kanten op. Maar na dit weekend en de beste investering om het e-book aan te schaffen van Quit like a millionaire van Kristy Shen voor 10,49 (korting van 2,50 van bol.com) zijn we er over uit om te stoppen met extra aflossen en al ons geld na aftrek van vaste lasten en spaargeld volledig in beleggingen te stoppen. Het was me al eerder dit jaar gevraagd waarom ik niet gewoon meteen ging beleggen omdat het meer rendeert dan de 1,69% hypotheekrente die we t/m 15 september 2026 hebben. Dat kwartje viel toen niet helemaal. Ik was zo geprogrammeerd om te blijven aflossen maar had dit jaar (zie blog) wel een compromis gesloten naar aanleiding van die vraag om minder extra af te lossen en meer te gaan beleggen. Maar tijdens het lezen van dit boek van Kristy Shen, die voor haar 31e FI is geworden, oftewel Financially Independent, is dat roer nu volledig om.

In het boek beschrijft Kristy hun hele weg naar onafhankelijkheid. Door haar rationele en wiskundige benaderingen werd het ook voor mij duidelijk dat ik toch iets niet slim genoeg doe mede omdat ik bij mijn ingebakken voornemen blijf en niet rationeel genoeg alles bekijk.

Toen ik in hoofdstuk 9 Your house is not an investment was beland gingen we rekenenen met de 150% regel. Na een globale berekening zaten Natasja en ik meteen te zoeken naar huurwoningen die lager dan onze huislast x 150% zijn. Dat is in ons geval ongeveer 489 euro (hypotheeklast + servicekosten + huur boiler) x 150% = 1.222,50 euro. Bij de gedachte dat wij met een huur van 1.000 euro onder dat bedrag uitkwamen zouden we haar advies moeten aanhouden. Ga huren als je bedrag hoger is dan huur. De regel dicteert dat als je maandelijkse hypotheeklast x 150% (kosten van aanschaf, rente op je hypotheek, onderhoudskosten, belastingen) hoger uitkomt dan huur, dat je dan moet gaan huren. Ze neemt als voorbeeld een amerikaans gezin die een huis gaat aanschaffen voor 5 ton en er voor 9 jaar gaat wonen om vervolgens weer te verkopen. Daar neemt ze in haar berekening ook een constante waardevermeerdering in mee van 6% per jaar wat gelijk staat aan het rendement in beleggingen.
[CORRECTIE OP DE BEREKENING NAV OPMERKING VAN PetraH HIERONDER BIJ REACTIES. WE HEBBEN ALS VOORBEELD NIET GOED BEREKEND.

WIJ ZITTEN DUS SOWIESO GOED MET KOOP EN OM NIET TE GAAN HUREN. IN ONS GEVAL IS 150%: 489 EURO X 1,5 = 733,50 EURO. DIE HUUR ZULLEN WE NIET VINDEN, ALLEEN ALS WE NAAR EEN TINY HOUSE ZOUDEN KUNNEN GAAN]

Ik heb niet alles in meegenomen maar bij berekening van 3 opties: huren, koopwoning met volledig beleggen of koopwoning met 50% aflossen en 50% beleggen gaf in een tijdsduur van 5 jaar optie 2 als beste scenario: Koopwoning met volledig beleggen ipv extra aflossen. Dit levert ons het meeste rendement op. Dit geldt alleen als de woning zijn waarde niet teveel gaat verliezen en we het gaan verkopen omdat wij bijvoorbeeld naar huur over gaan. Onze voorsprong op het totale vermogen zou al 19.000 euro kunnen zijn. Daar heb ik alle extra onderhoudskosten en rente op de hypotheek buiten beschouwing gelaten. Ik heb vergelijken wat we per scenario maximaal kunnen beleggen en/of extra aflossen en wat dat over 5 jaar en over 7 jaar (einde rentevast periode) oplevert.
Hier is, over 5 jaar, een waardedaling berekent van de woning naar 190.000 euro omdat momenteel de prijzen op z'n top zijn. Tot aan dat bedrag is de strategie om hier te blijven wonen ondanks extra kosten aan onderhoud.

Wat we ook kunnen doen als we toch weer willen aflossen na 1 of meer jaren is het geld uit beleggingen halen en tussentijds in een keer aflossen. Misschien ook om zo nog even onder de vermogensbelasting uit te blijven de eerste jaren. We mogen met onze hypotheek onbeperkt aflossen.

Onze SWR (Safe Withdrawel Rate) is momenteel 50,40% na aftrek van spaargeld voor Onvoorziene Zaken en vakantie. Mocht volgend jaar ons inkomen gelijk blijven, de badkamer renovatie achter de rug en de Onvoorzien Zaken pot aangevuld dan zullen we het spaargeld naar beneden bijstellen om zo onze SWR te verhogen naar 54% of hoger. Vandaar uit kunnen we weer verder kijken.

Kristy verwijst ook naar SWR als peiler om je financiele pad naar FI te berekenen. Dat is belangrijker dan kijken wat je verdienen moet om je doel te bereiken.
Ons appartement is momenteel voor 22% afbetaald en hiermee hebben we de ORV verzekering van de hypotheek kunnen halen. Dit levert een lastenverlaging van 35,57 euro per maand op.

Huren is na gisteren definitief van de baan nadat ik nog wat berekeningen heb verfijnd op de 3 scenarios. We blijven wonen met de lage lasten van nu waarmee we een optimale ruimte hebben om te gaan beleggen. Verder zal de tijd uitwijzen wat de beste vervolgstrategie is. Bij een flinke waardevermindering van de woning zou woning verkopen voor een hypotheek crash en huren wel een relevante optie worden. Of dat wij over 3 jaar kunnen overstappen naar een Tiny House om zo nog lager in onze lasten te komen en dus ons SWR nog meer kunnen vergroten wat ons middelen geeft om financieel onafhankelijk te worden. Ons doel is voor ons 60e zo veel mogelijk financieel onafhankelijk te worden en veel te genieten van de mogelijkheden om vrij te zijn.

Het boek is verder een hele gave handleiding hoe je het beste je opgebouwde vermogen kan onderhouden zonder te verliezen en gezien wij ook van reizen houden is het een genot om haar reis en uitgaven tips te lezen. Het boek heeft bijlages met uitleg hoe zij met haar man het hebben weten te realiseren. Ze laat duidelijk zien dat het voor jou en mij net zo haalbaar is als dat het voor hun was. Met de top ingrediënten zoals juiste mindset, bewustwording en aanpak is het voor velen van ons ook mogelijk, zelfs voor mensen met gezinnen. Een aantal hoofdstukken en berekeningen zijn niet op ons Nederlanders van toepassing. Zo geldt dat, in ons geval, met de 150% regel. Toch kan het geen kwaad om alles weer eens door te lichten en na te lopen of je nog steeds slim genoeg bezig bent.

Als je het boek (Engelstalig) zelf wilt lezen zie hier Quit like a millionaire (bol.com affiliate link)

Crypto -> extra aflos -> ORV

Wat heeft mijn crypto met extra aflossen en ORV van doen? Nou sinds gisteren heb ik van onze cryptocurrency portefeuille een deel van mijn crypto munten (BTC, LTC en XRP) laten uitbetalen. Dit geld staat vandaag op de rekening. De uitbetaling van de 3 munten Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC) en Ripple (XRP) heb ik via BTCdirect laten doen. Het is onze eerste keer en vond het vooral bij mijn Bitcoin wel even spannend. Het ging daar om 1.284,66 euro. Maar dat ging vanuit mijn Trezor wallet naar het adres van BTCdirect prima. Je hebt een uur de tijd om de munten daar over te laten zetten. Hoewel er bij verzenden van BTC werd aangekondigd dat ik een transactie tarief van 1,48 euro betaalde die ongeveer 20 minuten kon duren waren de satoshi (voor de komma aan bitcoins, in ons geval 0,1357 BTC) binnen enkele minuten ontvangen door BTCdirect. Met Litecoin en Ripple ging het net zo voortvarend.

Met deze uitbetaling hebben we vandaag een extra aflossing gedaan die zorgt dat we nu onder de 80% restschuld komen van de aankoopwaarde van onze woning. Hiermee kunnen wij nu een verzoek doen bij MUNT Hypotheken om de ORV (zie eerdere blog) los te koppen van de hypotheek. Zodra zij de verpandbrief hebben verstuurd naar de verzekeraar Dela dan kunnen wij bij Dela vragen de ORV stop te zetten. Hiermee zullen wij maandelijks 35,57 euro besparen.

We hadden dit eigenlijk niet zo gepland maar omdat tijdens onze vakantie de gehele cryptocurrency portefeuille enorm gestegen is en enorm in de plus is gekomen met bij sommige munten tot aan 98% rendement was het mooi om extra geld vrij te maken. Mede we na de vakantie nog extra geld nodig hebben voor een lekkage die we thuis hebben opgelopen. De crypto is weer helemaal in de lift en kan er vast nog veel meer op renderen maar nu kunnen we toch even een eerste tussentijdse winst uithalen die we nuttig kunnen gebruiken.

Ik beschouw het wegvallen van de ORV als een soort uitbetaling van Dividend op een investering van de crypto winst die geïnvesteerd werd in extra aflossen :-) Laat de rest van de crypto maar weer lekker naar de maan vliegen tot de volgende bear market ...

Heb jij al iets positiefs kunnen doen met crypto of de reguliere beleggingen?

Ik heb het heen en weer met doelen

Het overkomt me zelden dat ik heen en weer schommel met wat ik wil of wat ik doe en heel soms dan pendel ik. In dit geval met doelen. Eigenlijk meer de manier om ons doel te bereiken met een kleine aanpassing van het doel.

Zo had ik eind vorige maand nog geblogd dat ik na het zien van de film Free Solo een ingeving kreeg om zo snel mogelijk te gaan aflossen en dat te realiseren in 5 jaar. Hiermee zouden we dan onze woning kunnen verhuren (tijdelijk) als wij een wereldreis gaan maken. Daarna zouden we alle vrijheid hebben in wat we willen doen: blijven verhuren en ergens simpel wonen, verkopen en ergens anders wonen of blijven wonen en minder werken. En vanaf 5 a 6 jaar ons vermogen verder uitbreiden via beleggingen.

Een dag na mijn blog las ik een rondje langs alle blogs in consuminderland en las weer eens over mensen die de focus niet zo zeer op extra aflossen hadden maar eerder op beleggen omdat dat meer rendeert met haar 5 - 11% rendement dan een hypotheek aflossen met slechts 2% of minder. Dat knaagde aan me omdat het rationeel gezien veel logischer is om te doen. Daarnaast als je vroeg genoeg met beleggingen begint zal je met beleggen ook de dalen kunnen opvangen. En zo zat ik al 1 dag na mijn blog met een twijfel. Maar ja ik had al openlijk geblogd over ons nieuwe doel.

In de dagen er na rekende ik wat door met als we hypotheekschuld vrij zouden zijn dan zouden we een 72% Spaar percentage hebben. Zie uitleg bij blogger Geld is tijd: Saving rate.

Saving rate is kort gezegd je percentage wat je kan sparen na aftrek van kosten. Voor mensen die financieel onafhankelijk willen worden kunnen de globale regel aanhouden door 10 jaar a 64% SR geld in beleggingen stoppen om vervolgens financieel vrij te zijn. Dat zou na 5 jaar met ons percentage, bij gelijkblijvend inkomen, sneller kunnen door het wegvallen van de hypotheeklasten. 

Of ik smeer het extra aflossen uit over de 7,5 jaar ipv 5 jaar. Ons rentvastperiode loopt tot 16 september 2026 met een rente van 1,69%.

Welke aanpak financieel technisch het beste lijkt kon ik niet zo 123 uitrekenen en dacht ... blijf maar bij het plan van 5 jaar.

Als er iemand de voors en tegens zou kunnen uitrekenen voor ons ... altijd interessant.

Ondanks ons nieuw doel bleven we thuis in gesprek over alle soorten middelen en doelen. Zo keek Natasja nog wel op tegen het idee over verhuren. En ik deelde wel haar mening. Want ondanks dat je er aan kan verdienen en misschien ook wel je wereldreis mee kan bekostigen. Je moet wel geluk hebben met juiste huurders, er moet geen gek onderhoud zijn wat je moet regelen als je aan de andere kant van de wereld zit, etc etc.

De vraag rees wat als wij nu ons appartement op de hoogste marktwaarde zouden verkopen, dan zouden we nu hypotheek vrij zijn. En als we dan in onze buurt, voor Natasja een tiny house en voor mij een yurt zouden nemen om in te wonen. Dan zouden we nu a) al de flinke overwaarde in beleggingen kunnen steken, b) vanaf nu al verder aan vermogen werken.

Alleen ik zie een tiny house niet zitten en daarnaast biedt de gemeente Amersfoort nog geen concrete mogelijkheden. Leusden en Woudenberg zit nog in concept fase. Dus in onze regio zie ik daar nog niets van.

Vorige week werd ik bevangen met het idee om te oriënteren om in een yurt (mongoolse tent) te gaan wonen. Stel dat wij bij ons in de buurt op een stuk land van een boer voor een paar honderd euro per maand voor een aantal jaren met zo'n tent kunnen wonen waarbij we niets inboeten tov woon-werk dan zouden we nu nog sneller de slag kunnen maken. Natasja heeft het niet zo op met een yurt maar wil het wel onderzoeken. Echter zij ziet zich eerder onder deze voorwaardes in een tiny house wonen. Dat is weer iets waar ik niets mee heb. Toch willen wij alles open laten en zo heb ik contact gekregen via luxeyurt.nl om in de buurt bij iemand een yurt van 8m doorsnee te kunnen bekijken en heeft Natasja op 2 maart in de agenda staan om naar Alkmaar af te reizen om tiny houses te bekijken.

Wordt vervolgd ...

Na als deze afwegingen en aangepaste doelen kreeg ik via linkedin contact met een collega die toevallig ook zijn eigen aanpak heeft op weg naar FIRE. Ook hij liet weten dat hij zijn focus eerder op beleggingen heeft ipv zo snel mogelijk afgelost zijn. Zeker omdat de rente op 2% zit. Dat triggerde dus weer de afweging om ons doel te herzien. Gisteren bespraken we het samen en Natasja vond de beredenering zeer logisch en zo hebben we gisteren bepaald om afgelost te zijn tot eind rentevastperiode 16 september 2026. Wat betekent dat we ipv 2.000 euro per maand nu 1.250 euro per maand gaan extra aflossen en we met 750 euro maandelijks willen gaan investeren in beleggingsfondsen. Wie weet dat in de komende jaren we ook makkelijker nog een soort annuitaire aanpak kunnen gaan doen halverwege. Na een tijdje meer investeren en minder aflossen en vervolgens op het eind weer omdraaien. Heeft hier iemand nog een slimme berekening op?

Die wereldreis zouden we nog wel willen maken over 5 jaar en misschien mogen we van de bank ons appartement tijdelijk verhuren. Zo las ik dat gisteren bij de blog van Lekker Leven Met Minder dat ene Monique dit zo doet. Leven van verhuur en dat bij een woning die ook nog niet volledig is afgelost. Of we wonen over een tijdje in een yurt ... hahaha

Free solo en nieuwe doelen

Gisteren middag zijn we naar de film Free solo gegaan. Erg mooie film die uiteindelijk ons deed besluiten onze doelen aan te passen aan nieuwe dromen.

Gisteren ochtend legde ik een nieuwe OneNote pagina aan voor het verzamelen van informatie over Olympische Spelen 2020 in Tokyo, Japan. Ik overlegde met Natasja dat we nu werk moeten maken om in 2020 naar Japan te gaan. We gaan dit concretiseren door eerst info te verzamelen. Zo kan je dit jaar al in april tickets kopen voor de wedstrijden, kan je vanaf juli waarschijnlijk al vroeg aan je vliegtickets komen.

In de middag, na eerst nog genoten te hebben van het schitterende Drents museum in Assen, gingen we dus naar de film in de namiddag: Free solo. Voor mij vooral ook om de beelden van het natuurpark Yosemite park waar de beklimming van Alex Honnold plaatsvindt bij El Capitan, een granieten rots van 900 meter hoog. Gezien wij zelf graag naar dit park willen wilde ik de film voornamelijk daarom zien.

In het half uur van de film krijgen we een beeld over Alex die in een kleine camper in het park verblijft om te oefenen voor zijn grote uitdaging. Op het moment dat hij vertelt dat hij het fijn vind om in de camper te wonen denk ik dat wij dat ook wel zouden kunnen volhouden voor een paar maanden in zo'n park. Bij de eerste beelden van het park in het begin van de film denk ik al, we moeten naar Amerika, ooit. Met het camper fragment krijg ik het idee en het nieuwe doel voor me. We moeten zsm aflossen op onze hypotheek. Dat zou met de huidige middelen in 5 jaar realiseerbaar zijn vanaf dit jaar. Dat betekent dat Natasja 56 en ik 55 jaar zijn. Dan zijn we ook wel toe aan een sabbatical of vinden we het niet erg om een baan in pauzestand te zetten. Dan kunnen we ons appartement verhuren en met een deel of helemaal van dat inkomen de reis bekostigen. Vervolgens bedacht ik dat Japan volgend jaar dan van de baan gaat. Een bezoek aan Japan kunnen we dan opnemen in ons lange reis in de wereld. Dan kunnen we overal veel langer blijven dan als we volgend jaar 3 wkn Japan doen en dan een aantal jaar later 3 wkn Amerika doen.

Ik was helemaal verguld en tijdens de film fluisterde ik tegen Natasja dat ik een idee had. Waarop Natasja direct antwoordde dat ze niet wilt hebben dat ik ga klimmen, dat ik dat maar uit mijn hoofd gaat zetten want als ik dat wil gaan doen ze het meteen uit gaat maken. Dit was net het moment in de film dat we al wat uitdagende beklimmingen zagen en de vriendin van Alex in de docu het ook best moeilijk had met het gestelde doel van Alex. Dus ik probeerde uit te leggen dat ik aan wat anders dacht. Het kwam niet helemaal door tijdens de film dus bespraken we het na de film tijdens ons diner.

Tijdens het diner legde ik het nog eens rustig voor en we konden er beiden in vinden. Betekent dat Japan voor volgend jaar van de baan gaat. Dat we serieus gaan voor zsm aflossingsvrij zijn zodat we over 5 jaar het appartement kunnen verhuren en een lange vakantie kunnen nemen waar we naar Amerika kunnen, naar Japan, wie weet Azië om te overwinteren, Australië, etc, etc.
In de tussentijd gaan we oefenen met vakanties waar we wat langer op 1 plek zitten en wie weet oefenen met een camper vakantie. Of genieten we gewoon van eigen land door wandel- of fietsvakanties. Alles is leuk en mooi met reizen: Nederland, Europa of er buiten. Dus die paar jaar nog even geen Amerika en Japan of andere mooie exotische bestemmingen kunnen wel wachten voor een groter doel.

Wie weet denken we er later weer anders over maar op dit moment zien we het idee wel zitten. Dus ik staar naar mijn boekhouding in mijn Excel werkbladen en kijk de getallen naar de aflos gaan. Nog 4 wkn en dan kan ik weer een extra aflossing doen :-)

Leven op 1 salaris

Vorige maand kwam bij mij redelijk onverwachts het besluit om mijn huidige baan op te zeggen. Op een moment dat ik na mijn vakantie er lekker tegen aan zou gaan. Helaas bleek ik toch ook na de vakantie mijn werk weer te vaak te veel naar huis te nemen en moest ik concluderen dat ik dat zo niet ga volhouden. Het is de eerste keer dat ik een baan opzeg en dan ook nog eens bij een baan waar ik het echt wel naar mijn zin had kwa werk. Maar als ik niet met de druk om kan gaan dan moet ik toch mijn conclusies trekken. Uiteraard was dit niet zo plots bedacht. In de zomer had ik mijn eerste twijfels. Deze waren voor mijn vakantie weggenomen door interne verandering en goede gesprekken. Per 1 oktober werd mijn tijdelijk contract verlengd. Helaas kwam het meenemen van werk naar huis door veel te piekeren en twijfelen heel hard terug.

Ik wilde wel meteen mijn baan opzeggen nu de knoop was doorgehakt en niet eerst kijken voor iets nieuws om dan op te zeggen. Dat vond ik niet prettig naar mijn werkgever die ik gewoon heel graag mag als mens. Het voelt ook veel bevrijdender.
Natasja stond er helemaal achter en zei 'We kunnen toch op 1 salaris leven'. En dat klopt. Maar ondanks dat wil ik wel weer iets vinden. Maar hoe snel dat zou gaan wist ik niet en ging er zelfs van uit dat we 2 maanden geen 2e inkomen zouden hebben want december is een gekke maand en als je wat hebt lopen in januari kan het pas februari zijn dat je aan de slag gaat. Daarnaast wilde ik ook goed de tijd nemen.

Nadat ik had opgezegd zou ik tot eind november werken en stuurde ik een week later een 2e sollicitatiebrief de deur uit. Ook een ICT support functie maar dan even anders, wel weer in Amersfoort en op fietsafstand.

Na een aantal dagen werd ik uitgenodigd voor een kennismakingsgesprek en zo zat ik, nadat ik 2 wkn eerder had opgezegd, al aan de sollicitatietafel. Een week later volgde het 2e gesprek met de mensen waar ik mee ga werken. Dat was vorige week maandag en in de loop van vorige week waren we met alles rond.

Per 1 december kom ik in dienst, ga weer 32 uur werken over 4 dagen en behoud mijn vrije maandag. Zo boven verwachting stap ik aaneensluitend over naar een nieuwe uitdaging. Dit had ik niet kunnen dromen. Als dit anders zou lopen had ik niet kunnen beroepen op een WW-uitkering. Maar dat wilden we ook niet.

Omdat het scenario naar nieuw werk ook anders had kunnen zijn bleef deze week de zin 'We kunnen op 1 salaris leven' hangen. Afgelopen jaar hebben we financieel de bloemetjes buiten laten zetten. Zo hebben we heel veel (mini) vakanties genomen waar bij diverse vakanties de uitgaven flink boven begroting viel, maar het kon allemaal. Verder is er aardig wat geïnvesteerd in cryptocurrencies en hebben we ook dit jaar extra afgelost. Echter dat laatste haalt niet het gestelde doel van 15.000 euro.
Nu de cryptocurrencies zich nog niet terugbetaalt en we wel een doel hebben om snel afgelost te zijn (binnen 10 jaar, nog 8 te gaan) wilden we voor 2019 sowieso weer meer gaan aflossen. Met mijn nieuwe baan kan dat makkelijk. We zouden zelfs nog veel leuke dingen kunnen doen. Maar die zin 'We kunnen op 1 salaris leven' blijft hangen en toen bedacht ik me, waarom niet gewoon in 2019 bewust op 1 salaris gaan leven. Natas vind het ook een uitstekend idee en dus zullen we in 2019 mijn salaris met alles er op en er aan doorzetten naar extra aflossen en gaan we leven van het salaris van Natasja. En als we dat ook echt weten aan te houden kunnen we maandelijks zelfs 250 euro opzij zetten voor onze Onvoorziene spaarrekening. Dat laatste is wel nodig want die is leeg momenteel.

Een tijdje niet extra aflossen is toch minder bevredigend. Je lasten maandelijks zien verlagen en de hypotheekschuld zien slinken geeft een heel prettig gevoel.

En als er nog ruimte is om kleine extraatjes (via Euroclix, Crowdfunding en Snappcar) te besteden dan stoppen we die weer in de crypto of in beleggen.

In 2020 zullen we vast wel weer de teugels vieren en ons een fijne mooie vakantie gunnen. Japan staat op de wensenlijst ... dus wie weet.

3 jaar geleden begon het extra aflos avontuur

Het is alweer 3 jaar en 2 dagen geleden. Vandaag de dag wonen we met veel lagere lasten als destijds en hebben we van de week onze zoveelste extra aflossing gedaan. We hebben op onze huidige woning inmiddels +/- 19.456€ afgelost vanaf 16 september 2016. Doel is voor 2026 compleet afgelost te zijn. Onze hypotheekschuld is dit jaar ruim onder de executiewaarde gekomen. 3 jaar geleden stonden we 30.000€ onder water.

Erg leuk om te lezen over het begin toen we nooit hadden kunnen bedenken waar we nu zouden staan. Toen we destijds ergens aan begonnen wat dit heeft opgeleverd 😃