Leesvoer over de periode onder water op weg naar Fire

In onze periode terugkijkend over 4,5 jaar heeft leesvoer ons aangezet, geholpen, gestimuleerd en gemotiveerd om de consuminderweg in te slaan met het doel onze financieel kwetsbaarheid te verminderen. Mede door het leesvoer van blogs en boeken zijn we nog steeds op reis naar financieel minder kwetsbaar en zijn we momenteel beland in een fase waar we zelfs durven te dromen om FIRE te worden.

FIRE staat voor Financially Independent Retire Early. Dat laatste doel nastreven is net nieuw naar aanleiding van het laatste leesvoer wat we hebben gelezen. Daar voor achtten we het niet voor mogelijk en waren we al blij met de gedachte dat we HOT zouden kunnen worden. HOT betekent Happy Opportunity rich and Time rich. Door te blijven lezen hoe anderen het doen en om het te durven nastreven is onze ervaring, na ruim 4,5 jaar, dat er zo veel meer mogelijk is dan je aanvankelijk dacht of zou durven dromen. Vandaar dat wij nu durven dromen om FIRE na te streven. En mocht in praktijk daar maar een gedeelte realiseerbaar zijn dan is dat altijd winst. Er is tussen niets en alles nog zoveel te bereiken, enkel wat nodig is is een begin maken om er achter te komen dat je veel meer kan. De juiste mindset zal je er bij helpen en leesvoer helpt daar enorm bij plus dat je altijd in staat bent om te blijven bewegen met veranderingen en verwachtingen.
Een ingeslagen weg naar een bepaald doel is niet altijd het echte einddoel. Soms brengt dat pad je naar iets wat je nog niet had voorzien en soms met alle puzzelstukjes onderweg kom je alsnog bij je einddoel. Het maakt niet uit, als je er beter van wordt en dat tenminste ervaren kan dan is het altijd de moeite waard.

Daarom wil ik jullie graag delen welke blogs en boeken ons hebben geholpen op onze weg. Hierbij een overzicht in de fases waar we in zaten met een toelichting welk leesvoer ons heeft geholpen.
De boeken worden verwezen naar bol.com affiliate link wat betekent dat als jij via die link een boek besteld dat wij er een commissie over krijgen. Dit zijn voor ons de kleine extra inkomsten die we proberen te genereren wat bijdraagt aan de 'alle beetjes helpen' mentaliteit.

Januari 2015
Het begin van bewustwording dat we financieel kwetsbaar zijn omdat we beseffen dat we met onze hypotheek onder water staan a 35.000 euro. Omdat ik een nieuwe baan moet zoeken ga ik lezen over mogelijkheden om te bezuinigen.
Blog: Zuinigaan

Voor herzien van hypotheekmogelijkheden.
Blog: Min of meer

Motivatie leesvoer
Blogs: Lekker Leven Met Minder, Het Rijke Wijf, in10jaarOnafhankelijk (is niet meer bereikbaar), Bespaarbalans

Mei 2015
Ik begin namens mij en Natasja deze blog Verlossende Aflossers en maken een start om onze eerste extra aflossing te doen, iets wat voelt als een druppel op de gloeiende plaat maar geïnspireerd door een blogger die in de zelfde omstandigheid verkeert toch er aan beginnen.
Blog: watkosteengezin

Motivatie leesvoer
Boek: Hypotheekvrij! - Gerhard Hormann

November 2015
Motivatie leesvoer
Boek: Helemaal vrij! - Gerhard Hormann


December 2015
Motivatie leesvoer
Boek: Eigenwijs je hypotheek aflossen - Marieke Hesselmans


Februari 2016
Bevestigingsleesvoer
Blog: Mr. Money Mustache

Motivatie leesvoer
Boek: Je geld of je leven - Rob van Eeden


Het boek wat een eyeopener was om slagen te maken in vermogen, niet alleen niet onder water staan maar je 'Wat je waard bent' gaan vergroten.
Boek: Rich Dad Poor Dad - Robert T. Kiyosaki


Juli 2019
Bewustwording en handvatten dat ook voor ons FIRE realiseerbaar is.
Boek: Quit like a millionaire - Kristy Shen


Terugkijkend op de 4,5 jaar dan zijn wij van 35.000 euro onder water staan naar een positie gegaan waar we momenteel +/- 94.000 euro aan middelen bezitten. Dat we nu in een positie zijn dat wij kunnen werken aan vermogensopbouw via beleggingen. Dit is iets wat we aan het begin van deze reis niet voor mogelijk hebben gehouden. En er zijn heel veel mijlpalen geweest in deze relatief korte tijd wat we niet voor mogelijk hebben gehouden. En nog steeds blijft de reis ons verbazen. Voor de twijfelaars of degene die denken dat dit niet voor hun weggelegd is, begin bij een blog of een boek ... je stapt daar al mee in een wereld van ongekende mogelijkheden.

De dag van de sleutel, lagere rente en ontstoken schouder

Het leven van Rose en Natasja gaat al jaren over rozen. Wij zijn levensgenieters die dankbaar zijn met wat we hebben en wat we doen. We genieten van ons voorrecht in een wereld waar angst en frustratie zo nu en dan de boventoon voeren. En als het dan even niet mee zit dan slaan we ons er positief door heen. We wonen nog steeds in het paradijs dus wat hebben wij te klagen, ons leven is tenminste maakbaar.

Vandaag is een belangrijke dag want we gaan om 15u tekenen bij de notaris en krijgen we de sleutel van het nieuwe woonadres. Dan kan de verhuizing beginnen YEAHHHHH ... 

Helaas kan ik zelf niet veel fysieks doen momenteel. Mijn 'frozen shoulder', een eigen constatering 3 wkn geleden na de gevonden symptomen op internet, blijkt toch iets anders te zijn. Was ik 3 wkn geleden alleen in 1 rotatie beperkt en kon ik flink wat tillen en versjouwen, is dat inmiddels niet meer het geval. Volgens de huisarts heb ik geen 'frozen shoulder' maar een flinke ontsteking op mijn schouderpees en slijmbeurs. De ontsteking kwam tijdens onze vakantie, net gisteren thuisgekomen, tot volle bloei. Ondanks rust in de arm werd uitgerekend tijdens de vakantie alles erger. De pijn werd vooral in de nacht belastend en ongemakkelijk. Pas eergisteren, laatste dagje op het strand in Paleokastritsa, besefte ik me de gevolgen die het heeft voor de verhuizing die op stapel staat. Ik heb nog 1 arm over om met Natas te gaan verhuizen. Dat is even slikken voor iemand die het allemaal zelf wilt doen. Gelukkig kon ik gisteren bij thuiskomst terecht bij de huisarts die mij een injectie heeft gegeven. Dat heeft mij met minder pijn door de nacht geholpen. Maar de linkerarm is nog steeds beperkt en voelbaar. Al mijn energie om te verhuizen verdween als sneeuw voor de zon. In een zonnig leven kan ik me altijd met zoiets kleins, hoewel toch een ongemakkelijk euvel, me even helemaal uit het lood laten slaan. Het leven stort nog net niet in. Niets gewend natuurlijk in een leven van weelde. Inmiddels heb ik me weer weten te herpakken en blijft Natasja positief. We zoeken samen naar oplossingen hoe wij met 3 armen de boel gaan verhuizen. De eerste lichtpuntjes hebben zich al gemeld :)

Een van de fijne pleisters op de wond is dat we met een hypotheek van MUNT hypotheken vandaag tekenen tegen een rente van 1,69% ipv 1,8% (10 jaar vast) die we bij de getekende hypotheekofferte aangeboden kregen. Sinds gisteren hebben ze wederom hun rentes bijgesteld. Een leuke meevaller als je de verlaging van hypotheekrente meekrijgt op dag van tekenen bij de notaris.

Op naar herstel in de schouder en een nieuw leven in een nieuwe woning. Minder ruimte maar meer financiële vrijheid :-) Dat laatste is al voelbaar dus zijn we gisterenavond nog even uiteten geweest in 033 bij De Viszaeck waar ze de lekkerste fruit de mer hebben. Nog even doorzomeren in eigen land. Wie had dat gedacht!

Rest ons nog aftellen

Gisteren is de bankgarantie gesteld voor onze financiering. Afgelopen maandag tekende ik de definitieve hypotheekofferte en was onze financiering daarmee een feit. Rest ons nog aftellen en zullen komend weekend de bubbels opentrekken. Een mooie Charles Heidsieck Reserve ligt al een paar weken mooi te wezen.

Vorige week hebben we met hulp van onze goede buur Gerard een nieuwe bank gehaald bij de Ikea. Een Backabro 3-zits met chaise-longue wat als bedbank kan fungeren. Afgelopen weekend ging het verpakkingsmateriaal met nog veel spullen die weg konden naar het grofvuil. Wat weer een heerlijk opgeruimd gevoel geeft. Scheelt weer de nodige verhuisdozen.
Naast de zolder kan nu ook de kleine kamer en overloopkast vrijgemaakt worden en staat alles straks in de logeerkamer. In de laatste maand willen we alles op de begane grond ingepakt en al hebben staan. Een aantal zaken staan al klaar in bakken.

De bank ligt overigens heerlijk. Van alle banken denk ik dat deze toch wel de lekkerste is en beste aankoop. Nu zeg ik dat altijd wel de eerste weken bij alle banken, toch heb ik het gevoel dat we met deze bank echt super blij blijven. Hij zit lekker hoog en stevig, niet te diep, niet te zacht, niet te klein.
Omdat je van deze 3-zits met chaises-longue er in 2 seconden een 3-persoons chaises-longue van maken cq 2-persoonsslaapbank is het echt een super aanwinst. Nu al wordt hij pas ingeklapt tot normaal als er bezoek is. Door de weeks liggen we heerlijk te chillen, allebei breed uit over de bank.

Verder hebben we nog meer aanschaf op het lijstje staan maar dat kan pas als we echt over gaan. Op 15 september krijgen we de sleutel, zal de schilder 2 dagen alle wanden en plafonds opfrissen en hopen we maandag 19 september in 1 a 2 dagen over te zijn. Aanpak nieuwe badkamer en keuken is pas voor 1 jaar later. We hebben zin in ons nieuwe onderkomen.

We gaan aftellen en van de week hebben we een vakantie geboekt naar Kommeno op Corfu, Griekenland. 8 dagen  voor dat we de sleutel krijgen. Even nog goed opladen om met lekkere zin en energie te verhuizen. Voor mij de eerste keer naar Griekenland en kijk er enorm naar uit. Lekker chillen, lezen en wat natuur en cultuur opsnuiven.

En zo lang het nog kan geniet ik nog dagelijks van M & M, de 2 kinderen van Maarten en Maria (de merels) die sinds een paar dagen al half zelfstandig eten zoeken in onze tuin. Nouja onze tuin tot aan 23 september, want daarna is het echt niet meer van ons. Maar met een ruim dakterras in het verschiet nog genoeg mogelijkheden om met groen, eigen insecten en vogels te trekken. Het insectenhotel gaat mee. Dakterrasvijver voor dakterras salamanders zal wel lastig zijn :-)

Alles in sneltreinvaart

bij onze verkopers thuis

Had ik afgelopen maandag 4/7 nog laten weten dat we een geaccepteerd bod hadden liggen en ik op het punt stond om bij de hypotheekadviseur ff op de koffie te gaan. Dat ff duurde 2 uur maar wel met het gevolg dat we in het juiste standje stonden om snel de financiering rond te krijgen zodra wij ook zelf konden gaan tekenen. En snel ging het.

Dinsdag 5/7 werd ik in de ochtend gebeld door onze kopers met het heugelijke feit dat hun financiering definitief rond was. Dit werd in de middag bevestigd door hun notaris met een kopie van de waarborgsom. Dat betekende weer dat wij onze verkopers konden inlichten dat wij dezelfde avond (wonen 600 meter van elkaar in hetzelfde dorp, wonen al in een ander huis!) nog langs konden komen om onze koopovereenkomst met hun te tekenen. En zo geschiedde dat we alles dinsdag helemaal klaar hadden.

Donderdag 7/7 stond om 10 uur de afspraak gepland bij de Hypotheker, jazeker ... om het rente aanbod te tekenen en alle belangrijke stukken aan te leveren om onze financiering rond te krijgen. Met alles wat we al hadden konden we gisteren binnen een half uur alles tekenen en wacht de adviseur zelf nog op het taxatie rapport. Iets wat ze voor ons regelen.

Inmiddels had ik online wat flessen met bubbels besteld en die zijn ook nog op tijd binnen gekomen.

De verwachting is dat onze financiering uiterlijk binnen 2 wkn rond zal zijn terwijl we een deadline voor behoud t/m 31/7 hebben en waarborgsom op 7/8 hebben staan. Maar alle kritieke toetsingen en stukken zijn al binnen of doorlopen.

Leve de digitalisering want tegenwoordig moet je bij verkoop en koop echt van alles uit je administratie halen en verzamelen. Maar het is gelukt :-)

Richten wij ons nu op nog meer spullen opruimen, verkopen en wegdoen en bedenken hoe wij het een en ander gaan inrichten.

vanaf de straat te zien waar wij parallel achter wonen

Sante! :-)

Financieel verschil met huidige woning en toekomstige woning (15/9)

- Een eengezinswoning -> ruime 2 kamer appartement met ruim dakterras
- Hypotheekschuld +/- 245.600 euro -> 158.100 euro (+/- 87.500 euro verlaging)
- maandlast bruto 1.363,82 euro -> 468 euro
- maandlast netto 933,82 -> 409 euro
- Rente 5,9% (t/m 1/5/19) -> 1,8% 10 jaar vast
- Annuitair/ALV -> 50% Annuitair (+ 2% kk) / 50% ALV
- 10% extra aflossen -> onbeperkt aflossen
- BNP Paribas PF -> MUNT Hypotheken
- Locatie 300 meter van elkaar af

Doel om in 10 jaar afgelost te zijn en daar zal ik verder over bloggen :-)

Huis verkocht onder voorbehoud

Althans, vandaag is ons bod geaccepteerd. Na dik 2 maanden te koop te hebben gestaan, kwam vorige week zaterdag dus eindelijk de koper (jong stel) die gisteren hun 2e bezichtiging aflegden. Gisterenavond ontvingen we via de makelaar meteen al hun openingsbod terwijl wij al stiekem voor een andere woning een bedbank aan het uitzoeken waren bij Ikea. Vandaag werd er in 3 telefoontjes het definitieve bod afgetikt. We eindigden op 250.000 euro (vraagprijs 259.000 euro). Dat betekent dat we met ons totale hypotheekschuld al onder de marktwaarde zijn uitgekomen en dat we zonder schulden het huis weten te verkopen. We kunnen zelfs de makelaar betalen! Met extra aflossen ruim de marktwaarde gehaald :-)

Komende dagen uiteraard nog koopcontract en afwachten tot alles echt rond komt onder voorbehoud van een bouw technisch rapport en financiering.

Leuke om te zien wat wij binnen 1 jaar hebben gerealiseerd. Zie mijn Facebook herinneringen van vorig jaar:

Stel dat we vorig jaar dachten, ach een druppel op de gloeiende plaat en we al die slagen niet hadden kunnen maken, hadden we nog 3 jaar met een 5,9% rente gezeten bij een te groot huis wat vandaag nog steeds onder water zou staan.

Het huis en de buurt zelf waren niet de redenen om weg te gaan, eerder reden om te blijven. Laatste zal ik nog wel lastig vinden, goede buren, maar moet ook realiseren waar ik het allemaal voor doe. 

Met een beetje geluk kopen we iets kleins waar we net zo gelukkig in zullen zijn. Met een lagere hypotheekschuld van misschien wel 80.000 minder en een veel lagere rente kunnen we op 1 salaris kunnen leven. En met doel deze nieuwe woning totaal afgelost te krijgen binnen 10 jaar.

Maar nu nog zelf een nieuwe woning weten te vinden. Momenteel hebben we zelf een bod gedaan gisteren, bij het 'tiny' droomhuisje die we vorig week hebben bekeken. Echter is ons bod vandaag gepareerd met een beter bod. Morgen mogen we nog 1 definitief bod uitbrengen en dan is het afwachten of dit huisje voor ons bestemd is. Zo niet dan gaan we verder zoeken en hebben we tot eind september de tijd.

In ieder geval is er een grote stap gerealiseerd in een zoveel grotere stap na 1 jaar vol in het consuminderen en extra aflossen te zijn gegaan.

Wordt vervolgd ...

UPDATE 27/5: Helaas zijn we het niet geworden met ons tiny droomhuisje maar we kunnen ons er in berusten en gaan verder zoeken. 23/9 is overdracht met onze woning, maandag gaan we koopakte tekenen. Van de makelaar nog vernomen dat het jonge stel wel verliefd zijn geworden op ons huis. Dat is leuk om te horen.

Mijn hart houdt mijn verstand niet bij

We zitten momenteel in een rollercoaster ride met gevolg dat er gisteren een kogel door de kerk is geschoten voor vervolgstappen. We zetten ons huis te koop. Het momentum is hier en de kansen liggen er. Dat dit zo snel zou gaan is verstandelijk goed bij te benen maar mijn gevoel zet af&toe de hakken in het zand.

Vorig jaar juni was de start van extra aflossen met voor ons niet te voorziene realisaties in aflossen en bezuinigingen als newbe consuminderaars. En met alle informatie die we ook bij andere bloggers lazen, hoe zij hun leven vormgeven met hoe zij geïnspireerd zijn, om minder financieel kwetsbaar te zijn tot zelfs financieel vrij, bleek het beetje bij beetje bij ons ook niet zo onrealistisch meer te zijn. Met invloeden en bewustwordingen omtrent minimalisme, consuminderen, tiny houses, lage rentes, (tijdelijke) aantrekkende huizenmarkt en ons succes in veel aflossen blijken we vandaag al dichterbij de huidige marktprijs te liggen met onze hypotheekschuld. Door met vrienden te sparren en de huidige tendens van woningverkoop in onze buurt begonnen we concreter na te denken over verkoopmogelijkheden. Dus afgelopen vrijdag gingen we eerst langs de Hypotheker die ons met huidige inkomsten een beter perspectief bood dan wij aanvankelijk dachten te hebben met 1 vaste baan en 1 tijdelijke baan.
Na afgelopen vrijdag gingen we nog vrijer oriënteren op Funda naar mogelijke woningen en bespreken we dagelijks samen onze strategie, mogelijkheden en consequenties als we kunnen verkopen en kopen. We willen sowieso verhuizen naar een kleinere en goedkopere woning want met de huidige rente is voor ons de winst in lastenverlaging enorm groot wat we niet willen laten liggen.

Geld maken is allereerst op kosten besparen ...

Met een kleinere woning met de huidige lasten kunnen we wellicht, afhankelijk van de woning keuze, tussen 50.000 tot 100.000 euro aan hypotheeklast besparen. Dusssssss

Maar wat betekent dit voor mij gevoel? Heel veel want ik ga een super heerlijk huis verlaten met een geweldig lekkere tuin vol lieve leuke vogeltjes en een fijne buurt met buren die met ons een gezonde sociale controle op na houden. Waarvan we 2 buren hebben waar we sinds dag 1, alweer 6,5 jaar geleden, zullen verlaten waar ik een paar maanden geleden nog zei, 'nee hoor wij gaan echt niet weg.' En een buurt is ook heel wat waard! Hoogland is wat waard!!
Dus bij elke keuze in dit proces denkt mij verstand, doen! Maar mijn hart sputtert en kijkt weemoedig naar de fijne woonkamer, de tuin en denkt aan de lieve buren.

Nadat gisteren de makelaar was langs geweest voor een waardebepaling was ik na zijn conclusie overtuigd dat dit het moment is om te doen wat we willen doen. De kogel is door de kerk. Dat betekende vervolgens dat we gisteren op de stoep stonden bij onze lieve buren want voor dat het bord in de tuin komt wil ik me verantwoorden aan de liefste en fijnste buren die ik ooit gehad heb. Gelukkig was hun reactie positief, wat het weer makkelijker maakt voor mijn hart.

Nu nog meer opruimen in huis en afstand doen van hebbedingen en spullen die veel emotionele waarde hebben maar meer ruimte gebruiken dan in gebruik zijn.
We gaan ons voorbereiden en onderzoeken verder de woningmarkt. Spannend allemaal ... maar komt vast goed.

Maandlasten januari 2016 vs januari 2015

Ik heb in eerdere blogs aangekondigd dat ik onze januari maandlast zou laten zien versus die van januari vorig jaar. Om te laten zien hoe wij hebben kunnen verlagen. Ik gaf al aan dat het ruim 300 euro is geworden na alle opzeggingen, aflossingen, besparingen en overstap acties. Nu gaat onze energie overstap pas per 20 januari een feit worden waardoor we deze maand januari nog 90 euro voorschot betalen aan Greenchoice. Dit voorschot zal maandelijkse verlagen naar +/- 62 euro. Hier is onze eenmalige overstap korting van 175 euro verrekend over 12 maanden in het eerste jaar dat we bij Qurrent zitten. Zie eerdere blog over voordelen overstap naar Qurrent met 12,50 extra via vriendenkorting.

Zie onze lasten van januari 2016 ten opzichte van 2015, met trots presenteer ik:

Totaal na 1 jaar hebben we onze vaste en variabele lasten weten te verlagen met minstens 283,02 euro. Nu is het zaak om die hypotheek zoetjes aan om laag te krijgen met extra aflossingen.

Onze acties:

1) in maart zegde ik mijn maandelijkse donatie op van PLAN (fosterparents) na ruim 25 jaar. Dit was meteen 25 euro minder lasten in de maand.

2) eind juni stapte we over van Ziggo alles-in-1 naar KPN alles-in-1. Zeer lucratief omdat we 6 mndn voor de zelfde dienst 35 euro per maand betaalde, na 6 maanden, nu per 1 januari 2016 kost het ons 45 euro met de stap in abonnement. Deze kan ik nog met extra mb verhogen door 7,50 meer te betalen en dan zijn we nog voordeliger uit als bij Ziggo.

3) in september nam ik een vervroegde nieuwe smartphone abonnement verlenging bij Vodafone. Er voor had ik een veels te dure 4G abo genomen bij een iPhone 5. Ik ben overstapt naar een iPhone 5c die perfect werkt en doet waar ik behoefte aan heb.

4) in oktober gingen we na veel gedoe over van een Hybride spaar hypotheek naar een Annuitair leningdeel. Dit betekende een verhoging van de bruto hypotheeklast op dit deel. Door het wegvallen van de premie van Cardif, van 149,26 euro naar enkel een Overlijdensrisicoverzekering (ORV) op het Annuitaire hypotheeklening, verlaagde we onze bruto hypotheeklast  mede door onze eigen extra aflossing in 2015 met een totaal van 11.000 euro op het Aflossingsvrije deel.

5) in december hebben we onze duurzaamheidslening compleet afgelost waardoor we in december al verlost waren van een maandelijks bedrag van 56,28 euro.

6) in december paste we onze autoverzekering aan door van allrisk aan naar beperkt casco te gaan. Onze auto is inmiddels 7 jaar oud. Scheelt weer 11,47 euro per maand.

7) in december gaven we bij Qurrent aan dat we wilden overstappen. Niet omdat we ontevreden zijn over Greenchoice maar om het extra kortingsvoordeel wat geboden werd. Tevens hebben we hier nu het voorschot afgestemd op het realistische verbruik ipv ruim in het voorschot te blijven. Hiermee verlagen we meteen onze totale maandelijkse last en geeft het ons duidelijker weer wat we minimaal aan inkomsten moeten genereren. Waar ons laagste punt ligt.

8) in december overstap naar nieuwe zorgverzekeraar, van Zilveren Kruis naar Anderzorg waarbij we dit keer maximale Eigen Risico hebben gekozen en nog beter passende extra premie.

Verder hebben we dit jaar een hogere toeslag gekregen van de hypotheekrenteaftrek waarvan wij maandelijks nu 58 euro opzij zetten. Dit is nodig voor de naheffing over 2015. De toeslag is gebaseerd op de totale hypotheekrente voordat we aan de gang gingen met de omzetting en extra aflossing. 

Wellicht brengt dit jullie weer op ideeën of laat gerust jouw ideeën weten waar je nog meer op kan besparen. Over paar jaar willen wij bijvoorbeeld toch een kleinere en voordeligere auto dus daar weet ik zeker nog een slag in te slaan.

Annuitair hypotheek per 1 oktober al een feit

Zaterdag 3 oktober ontvingen we een brief van Quion, het hypotheekadministratiebedrijf van onze geldgever BNP Paribas. Ons annuitaire leningsdeel is een feit per 1 oktober met een restschuld van 90.849,80 euro. Dat is minder afkoopwaarde dan was voorberekend paar maanden geleden, door onze man van de Hypotheekshop.

Vandaag kunnen we weer extra aflossen en wil ik voor het annuitaire leningsdeel het bedrag op 90.000 zetten en daar lossen we dan 849,80 euro op af. Dat vind ik prettiger om naar te kijken. Vervolgens een extra 1.000 euro op het aflossingsvrije leningsdeel wat ons op een totaal van 173.000 euro brengt.

Als we nog wat zeilen bijzetten en november sober houden, kunnen we tot slot nog 3.000 euro extra aflossen op het aflosvrije voor het eind van dit jaar. Dan realiseren we een aflossing van 20.000 euro op onze oorspronkelijke schuld van 280.000 euro. Hiermee zakken we dus binnen een half jaar naar 260.000 euro. Dan hebben we nog 90.000 annuitaire schuld en 170.000 aflossingsvrij.

260.000 euro is een mooi begin om door te gaan in 2016, waar we het doel hebben totaal 6.000 euro af te lossen als we krap zitten en anders streven we naar 10.000 euro extra aflossen per jaar. Maar dat zal afhankelijk zijn hoe mijn werk en inkomsten er uit gaan zien voor 2016.

In juli hadden we echt niet kunnen bedenken dat we nu al zo veel zouden kunnen zakken, dat belooft genoeg voor de komende jaren. De ambities groeien en de motivatie is enorm.

Hier een overzicht van ons huis met in het groen wat we al hebben afgelost. Het geel is het annuitaire deel, de stenen in rood is aflossingsvrij. Elk vakje is 1.000 euro. Deze illustratie is een combinatie van het idee van 2 andere consuminderaars en vervroegde aflossers: Knoepert (vorm van een woning) en blogger Watkosteengezin (het Excel rekenbestand).

actuele stand per 7 oktober 2015

Omzetting na ruim 4 maanden pas een feit

Nou het duurt even en je betaald gewoon 4 maanden dubbele ORV kosten maar dan is per 7 oktober de omzetting een feit. Eindelijk ...

Onze man meldt per mail op 22 september het volgende:

"Bij de BNP Paribas is (administratief) per vandaag de hypotheek omgezet en is er een afpandingsbrief per mail naar Cardif gegaan, zodat ze de polis kunnen afkopen.

Cardif zal de polis per 7 oktober afkopen en de gelden overboeken, helaas kan dit door allerlei administratieve redenen niet eerder.

Vertrouwende je hiermee voldoende te hebben geïnformeerd."

Oftewel de echte nieuwe lasten worden pas per 1 november aangepast. Dat vroeg ik hem nog per mail ter bevestiging op mijn aanname, maar tot op heden geen reactie op. 

Ben inmiddels zelf moe van dit hoofdpijn dossier net als mijn hypotheekshop man. Het zat hem ook niet mee. Wilde het hem nog lastig maken maar ik geef het op.

Gelukkig heb ik komende maand nog een baan en gaan we zelf er nog alles aan doen om naast de omzetting dit jaar, totaal 10.000 euro extra af te lossen op het Aflossingsvrije deel. Daar hebben we inmiddels 6.000 euro op kunnen aflossen. Dan wachten we nog af hoeveel de afkoopsom totaal geworden is wat afgetrokken wordt op de bestaande 100.000 euro. Die restschuld wordt Annuitair. Ons vooruitzicht is dat we dit jaar ruim 19.000 al afgelost hebben op 280.000 euro. En dat hadden we echt niet kunnen voorzien of bedenken toen we begonnen.

Nog steeds niet omgezet naar annuitair

2 weken geleden werd voor de maand september de premie van onze hypotheek afgeschreven. Dat had niet gemoeten want per 1 augustus zou onze hybride-spaar omgezet worden naar annuitair. En dat was al sinds begin juli geregeld door onze man van de Hypotheekshop. Dus maar onze man, de hypotheekadviseur, gemaild. Na 2 dagen maar eens zijn kantoor gebeld waarop ik uiteindelijk op donderdag reactie kreeg dat hij het aan het uitzoeken was. Met conclusie dat de bank het ook aan het uitzoeken was.
Vorige week vrijdag, na zelf weer per mail de status op te vragen, bleek dat de bank BNP Paribas en hun verzekeringsmaatschappij BNP Cardif de vinger naar elkaar wezen. Er was dus iets niet goed gegaan met afwikkeling van de omzetting, met gevolg geen omzetting.

Ondertussen betaal ik voor 3 maanden dubbele Overlijdensrisicoverzekering (ORV). Namelijk de per 1 juli van kracht zijnde nieuwe ORV voor de annuitaire hypotheek en van de hybride spaar die in de premie zit. Advies van onze man: 'geld storneren van de premie'. Dus dat deed ik maar.

Vorige week maandag, laatste dag van de maand, kregen we van onze man een digitaal formulier waar wij even snel onze handtekeningen op moesten zetten en dan zou hij dat verder invullen en afhandelen. Dus ik eind van de ochtend snel lopen freubelen met digitale handtekeningen en teruggestuurd. Wat volgde was weer stilte tot eind van de middag. Wederom gemaild maar geen reactie. Dus DOEI omzetting voor 1 september en nog steeds radio stilte.

Vervolgens Natasja maar laten bellen om de status op woensdag 2/9. Ja, hij zat er boven op, het dossier ligt naast hem op zijn bureau en de banken hebben het momenteel heeeeeeel druk. Hij begreep onze frustratie.

Vandaag is het alweer maandag, de maand september is 1 wk oud en we horen weer niets. Dus zojuist weer gebeld.
Onze man vind het ook reuze vervelend voor ons en begrijpt het helemaal. Ook hij vind het zonde van zijn tijd. Hij gaat nu meteen weer de bank bellen. En ja omzetting kan bij SPOED, volgens hem, enkele weken duren ipv maanden. HAHA, ik zeg, zal wel maar ze hebben al een maand de tijd gehad en door eigen administratieve fout deze door te laten lopen. Verder laten weten aan hem dat hij net zo goed als ik weet dat het een kwestie is van bijwerken in de administratie. Een paar veldjes aanpassen in het systeem. Hij snapt het allemaal maar hij kan niet dwingen want anders wil de bank ook niets meer met de Hypotheekshop doen en dan belanden we onderaan de stapel.

Wat betreft mijn onnodig dubbel betalen van de ORV, door hun fout, kan ik volgens hem niet bij hun verhalen. Dus gewoon pech voor ons omdat het nu eenmaal heel lang kan duren. Nou daar ga ik nog even over nadenken hoe ik het BNP laat weten. In ieder geval via deze weg dat Hypotheekshop en BNP Paribas en BNP Cardif zich niet aangetrokken voelen om een vergoeding tegen over te zetten.

Les uit deze is dat je er zelf enorm op moet blijven zitten. Ik heb geprobeerd de omzetting met de bank zelf te regelen. Dat had me wel meer tijd gekost maar geen 1.495 euro advieskosten voor afhandeling via de Hypotheekshop. Maar BNP was onbereikbaar en weigerde me een offerte te geven gezien dit via onze Hypotheekshop moest lopen.
Onze man gaat vandaag mailen met wat hij weet en wat het resultaat is. In de tussentijd ga ik wekelijks navragen.

Afijn, voorlopige hebben we zelf al 6.000 euro afgelost en met een beetje geluk gaan we over 1 maand weer 2.000 aflossen op het aflossingsvrije deel.

Toch maar even de redactie van Tros Radar van info voorzien. Wellicht een onderwerp wat meer voorkomt.

2e extra aflossing betaald

Paar weken geleden kwamen we, bij onze aanvraag voor extra aflossing bij Quion, er achter dat we zelf het geld moeten overmaken ipv via automatische incasso. Ze hebben het extra aflossen versimpeld bij Quion. We kunnen nu zelf bepalen wanneer we het geld overmaken en hoeven dit niet meer aan te kondigen. Zolang je voor de eerste van de maand het geld overmaakt verwerken zij dit voor je en gaat het die nieuwe maand in.

Ik had gepland om morgen het geld over te maken maar kon vandaag niet meer wachten. Onze 2e 3.000 euro stond immers al klaar. Het geeft een heel lekker gevoel, ondanks dat nu onze spaarrekening echt leeg is op de Onvoorziene Zaken spaarpot na.

Volgende week gaat het eerste bedrag van onze maandelijkse hypotheeklast va het annuitaire leningsdeel van de rekening af. Dat is nog zonder deze extra aflossing. Daar kijken we dan weer begin oktober naar uit. De nieuwe hypotheeklast is nog een verrassing omdat ze (helaas) geen overzicht hebben gestuurd van de omzetting.

Extra aflossen sneller en consuminder mentaliteit

Vlak voor onze vakantie hebben we onze 2e verzoek voor extra aflossing ingediend bij hypotheekadministratiebedrijf Quion die de hypotheken beheert van onze geldverstrekker BNP Paribas. Moesten we het tot voor kort nog met een ingevuld formulier doen getekend maar wel gescand per mail indienend, kunnen we vanaf recentelijk op elk gewenst moment aflossen door het geld over te maken ovv leningdeelnummer en onze namen. Helemaal perfect omdat je een dag voor de eerste maand nog kan overmaken en het door hun laten verwerken.

Mede we zo bezig zijn met geld vrijmaken, wat tot op heden ook nog steeds meer en meer blijkt te kunnen, verwachten we zelfs nog voor eind dit jaar weer een extra aflossing te kunnen doen.
Hangt wel samen met het verloop van mijn werk, hoe lang ik daar kan blijven en of ik een nieuwe, naar evenredig inkomen, baan kan vinden als huidige ophoudt. Maar dat is hopelijk pas over paar maanden aan de orde. In de tussentijd rekenenen we ons rijk en zijn we weer keer op keer verrast dat we zoveel meer kunnen aflossen dan bij aanvang dit jaar gedacht. Zo zie je maar, dat als je begint en door het te doen er nog veel meer te halen valt uit consuminderen en bewust leven.
Wij consuminderen inmiddels 2,5 jaar en nog steeds maken we slagen. Dit keer heb ik (hoef niet in de wij te praten ;-) me aan het vakantiebudget weten te houden. Simpelweg door aan het budget te houden en actief in de vakantie te beheren. Zo gingen er dit keer geen onnodig extra souvenirs mee naar huis voor de korte bevredigingen voor mezelf. Waar we voorheen 200 euro voor wijn reserveerden liep dat wel eens uit op > 500 euro aan wijndozen in de auto terug naar huis.

Zo heeft het consuminderen ook de drang van het willen hebben van spullen veranderd en ook al de hoeveelheid mee terug willen nemen aan spullen. OK OK die 2e Finlandia wodka fles mee naar huis is nog een nawerking van de gewoonte van 'ook wulluh hebbuh'.

Voor oktober hebben we nog een 'Tering naar de Nering' actie gepland wat goed is voor je eigen dankbaarheid in het leven van wat je wel hebt. Maar ook om meer te kunnen sparen. Doel is 1 maand huishoudgeld op 250 euro zetten, de helft wat we normaal gunnen.

Maar euh, deze blog ging over sneller en makkelijker extra aflossen ... :-)
Heel fijn dus dat Quion ons makkelijker laat aflossen wat meer uitnodigt snel en vaker tussentijds af te lossen. Elke 1.000 euro aflossing is voor ons 4,92 euro per maand minder lasten. En dat tellen we weer op bij de extra spaar per maand.

Extra aflossen versterkt het consuminderen en we genieten daar nog dubbel van omdat het goed voelt en we genieten. Zo hebben we afgelopen zaterdag voor 12 euro kleding gekocht bij de Spullenhulp, kwaliteit kleding: 2 korte broeken en 3 t-shirts. Als ik zeg dat we dit in de winkel hebben gekocht geloof je het direct.

Als je een gratis, wel wat gedateerd, e-boek wilt lezen raad ik je 'Je geld of je leven' aan. Was mijn leesvoer in de vakantie. Zelf ben ik snel door het hoofdstuk, de boekhouding tips, gegaan want dat is me te gedetailleerd, ik hanteer een simpelere doch effectievere boekhouding. Maar voor mindset, motivatie en bewustwording is dit boek erg leuk om te lezen. Uiteindelijk moet je je eigen standaard bepalen.

Afschrift eerste extra aflossing

Vandaag kwam dan het overzicht van de nieuwe hypotheeklast binnen nadat per 1 juli onze eerste extra 3.000 euro was afgeschreven van het Aflossingsvrije deel. Het is een feit en dan zal per 1 augustus nog de omzetting doorkomen van de hybride spaar leningdeel naar annuitair. Daar moeten we nog 2 maanden op wachten om te weten hoeveel minder we zullen betalen omdat de afkoopwaarde op 31 juli berekend wordt.

Het geeft een goed gevoel en ondanks dat 14,75 euro per maand niet veel lijkt, is het wel het begin van een sneeuwbal effect om steeds meer en makkelijker extra te kunnen aflossen.

Op onze huidige totale hypotheek van 277.000 (was 280.000 dus) zijn we van de bruto hypotheeklast van 1.376,67 naar 1.361,92 euro gegaan. Dat voelt best wel stoer en best wel trots aan.

Dat verschil tellen wij op bij de maandelijkse spaar die we wegzetten per maand. Met deze maand ook al lastenverlaging gerealiseerd van 34,90 euro op de internet en tv abonnement en mijn telefoon abo met 43 euro lager. Kunnen we al 92,65 extra per maand sparen. En dan heb ik het nog niet over al die extraatjes als verkoopjes via marktplaats e.d. Zo ging mijn 2 jaar oude iphone 5 voor 200,00 euro weg via marktplaats. Het gaat sneller en makkelijker dan we daar voor dachten.

Omzettingsofferte is binnen

Na ons laatste blog is er druk heen en weer gemaild gisteren met de hypotheekadviseur wat uiteindelijk leidde tot een vrijblijvende omzettingsofferte om onze hybride spaar naar annuïteit te zetten. Dat wordt nog even navelstaren naar de gigantische bedragen van de offerte en alle voorwaarden. Volgens de adviseur zijn we dus voordeliger uit en betalen we voor de gehele exercitie  om dit alles in te regelen inclusief regelen nieuwe overlijdensrisicoverzekering 1.495,00 euro. Daar gaan we maar in mee want BNP wil ons geen offerte sturen of direct zaken doen. Dit laten ze via de adviseur laten lopen.

We mogen kiezen in welk leningdeel we onze afkoopwaarde laten aflossen (op het aflossingsvrije of annuitaire deel) en hij adviseert ons op het annuitaire deel. Wij vinden dat prima. Dat wordt ongeveer 9.292 euro minder op 100.000 euro. Verder had hij al een voordelige ORV gevonden bij TAF met een annuitaire dekking met 4%.

Gezien we zakken in de totaal hypotheekschuld van ongeveer 280.000 naar 270.708 plus nog onze eigen 3.000 extra aflossen zijn we sowieso al minder onder water en hebben we op het totaal al meer afgelost dan we hadden verwacht voor dit jaar.

In de offerte staat een opsomming van bedragen van de hypotheek plus de rente waarbij ze uitgaan van de huidige rente berekend over 30 jaar: hypotheek aflossingsvrij 180.000 + 318.600 en annuitair 100.000 + 134.352.80 = 732,952,80

Hoewel we zoveel over 30 jaar niet zullen gaan betalen is het zien van dit bedrag nog motiverender om te gaan aflossen.
Ook zitten we met 115% - 125% van de executiewaarde, hebben 6,1% jaarlijkse kostenpercentage en bruto last: 1.535,98 euro

Aflossingsvrij 180.000: 885,00 euro
Annuitair 100.000: 650,89 euro

Hier zal dan de afkoopwaarde in mindering worden gebracht waar mee we rond de 1470 euro zouden moeten uitkomen. Waar nog wel een ORV premie van ??? euro bij opgeteld moet worden volgens mij.
Hij gaf in eerdere mail een voordeel van 32,67 in de maandelijkse bruto last.

We gaan door maar heb toch nog wat vragen voor dat er een handtekening komt. Nog niet alles zit in het slotje.

Terugkoppeling van Hypotheekadviseur

Na een week hebben we wat getallen van onze hypotheekadviseur ontvangen met tevens de conclusie dat omzetten naar Annuitair voor ons voordeliger is. Alleen missen we nog veel input en advies. Ik heb inmiddels een paar keer gemaild, het op me in laten werken en weer gemaild met vragen en voor advies. Want als we het nu even in gang gaan zetten kost het ons via hem 1.495 euro en weet ik nog niet genoeg. Die extra kosten moet je ook aftrekken van je voordeel en dat rekende hij net als andere zaken niet 123 door.

Hier wat getallen volgens Hypotheekadviseur:

Huidige maandlast 1.525,92 euro bruto per maand inclusief onze huidige overlijdensrisicoverzekering a 22,33 euro pm.

Per 12/6/15 zou omzetting van de hybride/spaarverzekering naar Annuïteit een afkoopwaarde hebben van 9.292,00 euro wat een bruto maandlast oplevert van 1.470,00 euro. Echter bleek bij doorvragen dit exclusief overlijdensrisicoverzekering bij Annuïteit. Bij navraag kreeg ik het aangepaste voordeel van 32,67 euro per maand bij gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekeringspremie a 22,33 euro.

Hierbij wordt de vrijgekomen 9.292,00 afgelost in de hypotheek. Dus staan we nog maar op 270.708 euro hypotheekschuld.

Bij omzetten moeten we een nieuwe overlijdensrisicoverzekering nemen. Dit mag via een andere verzekeraar mits de verzekering maar te verpanden is aan de hypotheek. Na een quick scan via Independer.nl kwam ik nog niet 123 op een voordeligere verzekering en vroeg me ook tevens af waarom onze adviseur niet meteen een voordeligere adviseerde in zijn eerste antwoord. Misschien is blijven bij dezelfde verzekeraar, in ons geval BNP Paribas Cardif, wel de beste optie. Maar dat weet ik niet dus weer aan hem doorgevraagd. Zo heb ik in mijn conceptmail naar hem de volgende vragen gesteld:

[conceptmail]
1) 32,67 euro goedkoper, is dat verschil met een hypotheek inclusief de nieuwe overlijdensrisicoverzekering premie? Waar bij premie kleiner of gelijk is aan de huidige 22,33 euro? Zo nee dan wordt dat verschil kleiner en duurt terugverdienen op omzettingskosten dus langer.

2) is je 22,33 berekening van de premie gebaseerd op onze huidige premie van 2 Niet-rokers? Wij hebben vorige week bij BNP Paribas Cardif gevraagd de polis aan te passen van 1 niet roker / 1 roker naar 2 niet rokers door de Verklaring Niet Roken getekend op te sturen. Weet niet wat dat bespaart momenteel in de huidige polis/premie maar wellicht heeft dat ook invloed.

3) bij nieuwe overlijdensrisicoverzekering, kan die niet 1 op 1 kosteloos door naar nieuwe aflosvorm Annuitair?

4) Gaat de genoemde 9.292 aflossen af van de Annuitaire vorm of in ons Aflosvrije deel?

5) Welke overlijdensrisicoverzekering bij de Annuitaire aflosvorm raad je ons aan waar van je weet dat deze minstens gelijk en lager is als onze huidige die gebaseerd is op 2 niet-rokers? Is dan ook de hoogte van uitkering niet gelijk aan de Annuitaire schuld?

6) Tot slot is in je voordeel ook nog niet de correctie van de BTW teruggaaf berekend vermoed ik.
[/conceptmail]

Wie nog goede aanvullende vragen heeft voor me die ik er bij zou moeten zetten? Voel je vrij ...
Wie zelf mij via berekeningen mijn wel of niet voordeel kan tonen? Voel je vrij te reageren met berekeningen of advies, alle inzichten helpen.

Zelf vanochtend maar weer eens de voorwaarden gelezen van de premie, niet mijn kost maar langzaam is het makkelijker te lezen en voor zich te spreken.

Op naar een voordeligere hypotheek en snellere aflossing.

Handige links over dit onderwerp:
Waar op letten bij afsluiten overlijdensrisicoverzekering met hypotheek

Langs de hypotheekadviseur geweest

Vanochtend langs onze hypotheekadviseur geweest. Na een half uur was ik weer buiten en langer kon ik en hij het ook niet maken. De vraag was of wij voordeliger uit zijn met het omzetten van de Hybride Spaar hypotheek a 100.000,00 euro naar een Annuïteiten hypotheek. De vraag of het verlost zijn van de premie opweegt tegen de Annuïteit in verband met het hypotheekrenteaftrek (HRA) voordeel. Dit voordeel of juist nadeel tussen de 2 hypotheekvormen moet ik nog tussen mijn oren krijgen. Wel waren we er over uit dat oversluiten geen enkel voordeel heeft. En gezien ons huis onder water staat niet echt mogelijk om bij te lenen als we dat voor de aflosboete (+/- 30.000,00 totale kosten incl. notaris) moeten doen. En dat zouden we moeten in ons geval want kunnen we het bedrag niet in 1 x ophoesten.

Verder werd duidelijk dat nu omzetten naar annuïteit of pas per 1 mei 2019, als de rentevastperiode afloopt, niets uitmaakt. Later levert geen voordeel.

De hypotheekadviseur (Hypotheekshop) gaat nu uitrekenen waar we uiteindelijk op uitkomen bij een omzetting naar Annuïteit. Of het nadeel van de verminderde HRA over de looptijd opweegt tegen de premie.

Verder geeft onze hybride spaar hypotheek de garantie dat we 100.000,00 euro terugkrijgen en het hier niet om een beleggingshypotheek gaat. Volgens de adviseur vooral houden tenzij annuïteit voordeliger is.

Mijn vraag over hoe het advies van woekerpolisvrij.nl a 9.777,00 euro, voordeel kon bieden op de afkoop van de polis door een ander product te nemen, was het antwoord dat het enkel mogelijk zou zijn als onze huidige geldgever (BNP Paribas, destijds UCB) ons een bankspaarproduct zou bieden. Dan ben je van de premie verlost zijn. Maar die biedt BNP Paribas niet, enkel de annuïteit.

Verder vond hij het verstandig dat wij altijd zorgen dat we een bepaalde hoogte aan vaste hypotheeklast behouden, in ons geval ongeveer 1.000,00 euro p.m. (netto) en daarbij zelf de ruimte hebben om 500,00 euro extra af te lossen ipv 1.500,00 als vaste hypotheeklast te houden.

Over 4 jaar als onze rentevastperiode van 10 jaar is verlopen, kan oversluiten wel een interessante mogelijkheid zijn als een andere geldgever een betere rente aanbiedt dan de huidige. Hierbij kan je de  spaar hypotheek niet meer verhogen,  maar heb je wel de mogelijkheid dit om te zetten naar bankspaar of annuïteit. Laatste zou alleen interessant zijn als dat dus voordeliger is en dan zouden we dat nu ook kunnen doen. Onze opgebouwde huidige spaar van 8.324,00 euro kan dan afgelost worden in de hypotheek bij de afkoop.
Tegen die tijd kunnen we ook overwegen om van de Aflossingsvrije deel een gedeelte annuïteit te maken. Dat vind ik zelf ook wel een interessante optie.
Zelf extra aflossen of via de hypotheeklast is in principe hetzelfde. Enige is bij extra aflossen je er meer vrijheid in hebt om het te doen.

Ik wacht zijn berekening af en hoop nu nog die berekening van wel of geen voordeel tussen mijn oren te krijgen. Want bij de huidige hybride spaar is het wel zo dat als we over 4 jaar een nieuwe, en de verwachting is een lagere rente, ook een hogere premie betalen op de hybride spaar. Dat lijkt mij niet aantrekkelijk vs annuïteit maar dat moet ik nog even uitzoeken om te snappen.

UITLEG
Hybride (spaar) hypotheek: http://www.hypotheekspecialist.nl/page/59/hybridehypotheek.html
Bij ons is spaar wel gegarandeerd en is belegd in spaarfonds.

Annuïteiten hypotheek: http://www.hypotheekspecialist.nl/page/9/annuteitenhypotheek.html

Met de billen bloot

We gaan het doen ... aflossen, hier maar, net als Lekker Leven Met Minder, met de billen bloot en openheid van zaken geven. Goed voor ons en ook inzicht voor een ander.

Mijn ogen zijn open gegaan nadat ik in de wereld belandde van consuminderaars en aflossers. Mensen die hier alles over bloggen wat je eigen adviseur je nog niet eens betalend zou prijsgeven.
Na een week me flink ingelezen te hebben en van de ene blogger naar de andere was gehopt was niet alleen de knop snel om maar ook het besef. Het werd me steeds duidelijker wat mijn hypotheeklast inhoud met welke gevolgen en beperkingen. Nu staan we op het punt om onze eerste aflossing te doen van 3.000 euro op ons aflossingsvrije deel van 180.000 euro.

Sinds 1 mei 2009 zijn we gelukkige huiseigenaren van een mooie (geschakelde 1975) woning in Hoogland. Nu na 6 jaar realiseren we dat we zwaar onder water staan met onze hypotheek en dat aflossen toch echt noodzaak is. Vorig jaar was ik al bezig met consuminderen vanwege het feit dat ik door mijn werkloosheid meer op de centen moest letten. Zo ontdekte ik de interessante blog van Zuinigaan.blogspot.com die vlijtig dagelijks blogt over haar/zijn leven hoe ze/hij aflost en er voor staat maar ook hoe ze/hij consumindert. Het aflosverhaal was toen nog iets te ver van mijn bed en zo gunstig als zij/hij  er voor stond stonden wij niet. Dus was de gedachte, ach die ene druppel aflossen heeft dan toch geen zin, daar merken we niets van. Wel haalde ik daar handige tips uit de blog en herkende ik ook veel van wat wij zelf al hadden gedaan aan consuminderen.

Gezien we dit jaar echt een spaarpot hebben aangemaakt, om te sparen met het idee toch te gaan aflossen, ging ik me verder verdiepen en pakte de blog van Zuinigaan er weer eens bij. Daar was inmiddels wat geüpdatet en naast de blog zijn er links naar medebloggers die ook consuminderen en aflossen. En zo klikte ik op de volgende blog van Lekker Leven Met Minder. Een vrouw die in haar eentje alles doet om haar grote hypotheek te gaan aflossen en hoe het haar vergaat. Maar ook de blog in 10 jaar financieel onafhankelijk. Van een jonge vrouw die met haar vriend ook serieus aan het aflossen is geslagen en veel info geeft met iedere keer een vraag naar de lezer hoe hij of zij dat aanpakt of doet. Daar worden veel commentaren gegeven van mede consuminderaars. Hierdoor kwam ik weer verder bij andere bloggers en informatie over de noodzaak van aflossen.

Ik herkende mezelf in de ontkenning en onwetendheid zoals velen dat hebben in het begin en raakte meer en meer geïnteresseerd en begon zelf te rekenen. Onze aflossingsvrije hypotheek is erg hoog en gezien onze inkomsten lijkt ons geval een onhaalbare kaart. Toch bleef ik verder lezen en kwam zo bij mijn 4e favoriete blog min-of-meer.blogspot.com die enorm veel informatie blogt over hoe de zaken aan te pakken. Over hoe zij begonnen waren en met welke reden met daarbij de nuttige tips met links naar informatie op internet.
Tot slot kwam ik bij bloggers die eindelijk een situatie en verhouding hebben zoals wij met hun hypotheek: watkosteneengezin.nl
Voor mij, en inmiddels ons (Natasja, mijn vrouw), is het een duidelijke zaak, wij moeten sowieso beginnen met aflossen en ik ga de hypotheekakte lezen tot ik het snap. Daarna de stap om te kijken hoe we van de woekerpolis af kunnen komen. De website woekerpolisvrij.nl laat ons zien dat we al 9.777 euro kunnen besparen als we de polis ontwoekeren. Is toch weer geld, is toch weer aflosgeld, is toch weer minder lasten.

Via deze blog wat meteen een dagboek is, gaan we als onze stappen van aflossen bijhouden en delen. Het zal hopelijk andere mensen helpen te beseffen en te doen inzien dat ook zij dit kunnen gaan doen en dat consuminderen niet erg is maar juist leuk. Vanzelfsprekendheid is armoede ...

Twijfel je zelf nog, lees dan deze blog van Min-of-Meer om je dat duwtje in je rug te geven: http://min-of-meer.blogspot.nl/2012/06/en-nu-gaan-we-aflossen-allemaal.html