Mijn hart houdt mijn verstand niet bij

We zitten momenteel in een rollercoaster ride met gevolg dat er gisteren een kogel door de kerk is geschoten voor vervolgstappen. We zetten ons huis te koop. Het momentum is hier en de kansen liggen er. Dat dit zo snel zou gaan is verstandelijk goed bij te benen maar mijn gevoel zet af&toe de hakken in het zand.

Vorig jaar juni was de start van extra aflossen met voor ons niet te voorziene realisaties in aflossen en bezuinigingen als newbe consuminderaars. En met alle informatie die we ook bij andere bloggers lazen, hoe zij hun leven vormgeven met hoe zij geïnspireerd zijn, om minder financieel kwetsbaar te zijn tot zelfs financieel vrij, bleek het beetje bij beetje bij ons ook niet zo onrealistisch meer te zijn. Met invloeden en bewustwordingen omtrent minimalisme, consuminderen, tiny houses, lage rentes, (tijdelijke) aantrekkende huizenmarkt en ons succes in veel aflossen blijken we vandaag al dichterbij de huidige marktprijs te liggen met onze hypotheekschuld. Door met vrienden te sparren en de huidige tendens van woningverkoop in onze buurt begonnen we concreter na te denken over verkoopmogelijkheden. Dus afgelopen vrijdag gingen we eerst langs de Hypotheker die ons met huidige inkomsten een beter perspectief bood dan wij aanvankelijk dachten te hebben met 1 vaste baan en 1 tijdelijke baan.
Na afgelopen vrijdag gingen we nog vrijer oriënteren op Funda naar mogelijke woningen en bespreken we dagelijks samen onze strategie, mogelijkheden en consequenties als we kunnen verkopen en kopen. We willen sowieso verhuizen naar een kleinere en goedkopere woning want met de huidige rente is voor ons de winst in lastenverlaging enorm groot wat we niet willen laten liggen.

Geld maken is allereerst op kosten besparen ...

Met een kleinere woning met de huidige lasten kunnen we wellicht, afhankelijk van de woning keuze, tussen 50.000 tot 100.000 euro aan hypotheeklast besparen. Dusssssss

Maar wat betekent dit voor mij gevoel? Heel veel want ik ga een super heerlijk huis verlaten met een geweldig lekkere tuin vol lieve leuke vogeltjes en een fijne buurt met buren die met ons een gezonde sociale controle op na houden. Waarvan we 2 buren hebben waar we sinds dag 1, alweer 6,5 jaar geleden, zullen verlaten waar ik een paar maanden geleden nog zei, 'nee hoor wij gaan echt niet weg.' En een buurt is ook heel wat waard! Hoogland is wat waard!!
Dus bij elke keuze in dit proces denkt mij verstand, doen! Maar mijn hart sputtert en kijkt weemoedig naar de fijne woonkamer, de tuin en denkt aan de lieve buren.

Nadat gisteren de makelaar was langs geweest voor een waardebepaling was ik na zijn conclusie overtuigd dat dit het moment is om te doen wat we willen doen. De kogel is door de kerk. Dat betekende vervolgens dat we gisteren op de stoep stonden bij onze lieve buren want voor dat het bord in de tuin komt wil ik me verantwoorden aan de liefste en fijnste buren die ik ooit gehad heb. Gelukkig was hun reactie positief, wat het weer makkelijker maakt voor mijn hart.

Nu nog meer opruimen in huis en afstand doen van hebbedingen en spullen die veel emotionele waarde hebben maar meer ruimte gebruiken dan in gebruik zijn.
We gaan ons voorbereiden en onderzoeken verder de woningmarkt. Spannend allemaal ... maar komt vast goed.

Waarom consuminderen en 'Rich dad poor dad' overeenkomen

Uit het boek Rich dad, poor dad (1997) van Robert Kiyosaki:

'Most people have a price. And they have a price because of human emotions named fear and greed. First, the fear of being without money motivates us to work hard, and then once we get that paycheck, greed or desire starts us thinking about all the wonderful things money can buy. The pattern is then set.

The pattern of get up, go to work, pay bills, get up, go to work, pay bills ... Their lives are then run forever by two emotions, fear and greed. Offer them more money, and they continue the cycle by also increasing their spending. This is what I call the Rat Race.'

Vorig weekend hadden we familie op bezoek en werd me het boek van Robert Kiyosaki 'Rijke vader, arme vader' aangeraden. Van de week begon ik met lezen en in hoofdstuk 2 - Les 1 van de 6 lessen werd ik gegrepen door oa. de bovenste quote. Vooral het stukje 'Fear & Greed' was een eyeopener. Het besef dat zelfs ik, de enthousiaste consuminderaar, ook nog uit 'Angst & Gulzigheid (Verlangen)' handel. Natuurlijk vele malen minder als consuminderaar. Wij zijn thuis nog steeds in ontwikkeling bezig op gebied van financiële vrijheid. Met deze eyeopener krijgt alles nog een verdiepingsslag. Het is een vervolg op de kennis die ik afgelopen weken heb opgedaan uit de blog van Mr. Money Mustache (MMM). Een blog van een 30-jarige pensionado die sober en zuinig leeft maar echt financieel vrij is.

Het boek van Robert Kiyosaki triggered me niet om veel geld te verdienen en rijk te worden, maar wel dat wij stappen verder moeten gaan denken om niet alleen hypotheekvrij te leven maar juist kapitaal te gaan opbouwen. In de hoofdstukken 3 en 4 komt hierbij dan ook de volgende trigger:

An asset is something that puts money in my pocket. A liability is something that takes money out of my pocket.

en dan deze:

The rich buy assets. The poor only have expenses. The middle class buys liabilities they think are assets.
Wij behoren bij de 'middle class' en ondanks dat we consuminderen en enorme slagen maken in het vrijmaken van geld zonder harder te werken, onze verantwoordelijkheid nemen op onze eigen schuld zonder daar op het systeem af te geven, zijn wij nu nog die 'middle class'. Wij denken zekerheden (liabilities) te hebben en zien ze als kapitaal (assets). Het doet me beseffen dat wij nog kwetsbaar zijn. En wat Robert schetst met de toekomst van afhankelijkheden op belastingen en pensioenen is vandaag de dag, maar vooral op mijn oude dag, een keiharde werkelijkheid. Wij grappen al over dat wij geen pensioen meer zullen kennen. Maar zo'n grap is dat niet.

Met dit boek zijn wij aan het herbezinnen voor hoe wij verder gaan en hoeveel we verder kunnen gaan. Houden we de luxe auto nog achter de hand voor het geval dat ik werkloos wordt zonder uitkering en niet direct aan ander werk kom, of gaan we deze auto nu al vrij maken om dat geld in te zetten om nog sneller af te gaan lossen, of te reserveren om ons huis te verkopen en nu al proberen kleiner te gaan wonen?

Waarom niet nu alvast met nog minder gaan leven, alsof de situatie nijpender is, dan wachten dat het komt.

Nogmaals wij hebben al enorme slagen gemaakt en ook hebben wij een ondergrens hoe diep we willen gaan. Zo vind ik nu leven op bijstandsniveau wel een stap te ver, maar door het boek ontdek ik wel dat wij toch nog verder bereid zijn te gaan. En als je instelling zo is, de juiste mindset, kan je veel meer realiseren. Daar gaat het boek dan ook eigenlijk over, mindset.

Gisteren zijn we naar De Hypotheker gegaan (concurrent van onze Hypotheekshop) om uit te zoeken of wij met ons huidige financiële situatie (1 baan onbepaalde tijd, 1 tijdelijke baan) een hypotheek kunnen nemen op een kleiner huis wat we op het oog hebben. Door het boek en voorafgaande periode  gaan we echt onderzoeken in plaats van dromen vanuit bed voor het slapen gaan. Ook blijven we praten over hoe ver we willen gaan of kunnen gaan om het roer om te gooien. Zo kijken we naar Floortje naar het einde van de wereld en toetsen onszelf wat wij zouden willen of kunnen. Niet om in dromen te vervallen maar om nieuwe opties en ideeën te bekijken. Wat als we ons huis momenteel in deze gunstigere tijd 'break even' zouden kunnen verkopen, dan zijn we schuldenvrij. Ook de ontwikkeling van 'Tiny Houses' kan wellicht een pad banen. Voor ons zou dat een small house worden.

In ieder geval zitten we in een enorme ontwikkeling en volgt de ene inkijk en inzicht de andere op wat op ons pad komt. Dat komt door mensen die we spreken, informatie die we lezen. En wij zijn pas vorig jaar in juni begonnen met aflossen.

Maken jullie ook zulke ontwikkelingen mee wat je op voorhand niet had kunnen bedenken?

Klezzer - geld verdienen met reviews schrijven

Klezzer is een online review site waar reviewers naar rato worden beloond op hun geschreven reviews, meeliften op verkopen van aangesloten winkels en mensen die via hun link ook actief meeschrijven bij Klezzer.

De bedoeling is dat je een review schrijft over artikelen die jij bezit of gebruikt hebt (liefst met aantoonbaar bewijs van een foto) die bij hun  en verkocht wordt bij een of meerdere aangesloten onlineshops.

Via de zoekfunctie kan je bijvoorbeeld je merk en model schoenen opzoeken en hier een review over schrijven. Naarmate je veel schrijft, aantoonbare foto's kan toevoegen en deelt via social media verdien je ten opzichte van andere reviewers jouw percentage van wat die week in de spaarpot staat. Op dit moment zijn er 16 actieve reviewers en is de verdeling redelijk als je actief en gedegen je review schrijft.

Zo heb ik mezelf al Schrijver van de Maand gemaakt met 43 reviews met 1440 punten. Maar de nummer 2 heeft momenteel slechts 6 reviews geschreven met 447 punten. Zij beschrijft vooral heel uitgebreid. Je wordt extra beloond als je veel tekst schrijft.

Zelf vind ik veel tekst niet relevant, eerder of iemand enthousiast kort en bondig laat weten waarom hij of zij het een fijn product vind. Maar ik pas me wel aan voor de punten. Verder zit er nog 25% die jij kan verdienen als mensen naar aanleiding van jouw review gaan kopen via Klezzer.

Klezzer is een leuke verdienste voor mensen die van (review)schrijven houden wanneer het uitkomt zonder enkele financiële inleg, net als Euroclix, om geld verdienen. Ik zie het zo, je kan je tussendoor tijd opvullen met spelletjes of door af&toe een review te gaan schrijven of zoals bij Euroclix aan online marktonderzoeken meedoet.

Ik heb momenteel binnen 2 wkn 9,80 euro verdiend en bij 10 euro kan ik deze uit laten betalen. De blog van Mevrouw Money Wenkbrauw overtuigde me om ook actief te worden omdat ze liet weten dat ze binnen 1 maand al 10 euro had verdiend en Klezzer direct uitbetaald. Aankomende zondag weet ik meer want dan wordt deze week bijgeschreven en zal ik over de 10 euro komen.

Wat moet je doen?
- aanmelden via deze link en je krijgt 1 euro welkomsbonus
- geen problemen hebben om je profiel te linken aan je Facebook of Linkedin profiel
- reviews schrijven wanneer het jou uitkomt

Wat ik erg prettig vind is dat je de review kan wijzigen door tekst uit te breiden of foto's toe te voegen. Dus soms dan beschrijf ik alvast kort een review op het artikel en vul op een ander moment aan met foto's of meer tekst waarmee ik mijn punten vergroot op de review. Soms schiet me een leuke ervaring waarvan ik denk dit vind een koper ook belangrijk om te weten.

Helaas kan je niet zelf de review verwijderen als je er achter komt dat de review een verkeert model of product blijkt te zijn. Wel kan je Klezzer mailen via support@klezzer.com en ze halen het weg. Mailcontact gaat heel snel, zelfs in het weekend. Ik heb al aantal keren mailcontact uitgewisseld.

Foto tips 
Omdat de QR code verificatie, zoals beschreven bij Klezzer, veels te omslachtig is kan je beter:
- foto's van jezelf met het product maken
- foto's nemen van je Twitter en Instagram berichten. Ik maak een prinsscreen op mijn laptop van de tijdlijn waar je mijn account, product, datum kan zien. Zie voorbeeld van een review van me over Zoggs zwembrillen.

Wil je mij helpen, dan kan je je via volgende link aanmelden:
https://nl.klezzer.com/?ref=L4SBDGkwq1g=
Vervolgens krijg je zelf ook een ref= nummer waarmee jij mensen kan laten aansluiten waar jij 10% geniet van deze actieve reviewers.

In het kader van alle beetjes helpen en sneller dan rente van de bank ;-)

Jaarnota energierekening laagste ooit

Met onze overstap van Greenchoice naar Qurrent, kregen we vorige week de afrekening van de jaarnota. Dat deze gunstiger dan gunstig zou uitvallen hadden we zeker verwacht alleen zooooo gunstig!!! Dus wij blij verrast met een teruggave van 365,84 euro die ons te wachten staat per 10 maart.

De nota is van 9 februari 2015 t/m 20 januari 2016, 345 dagen. Uiteraard een zachte winter over deze periode maar ook een enorm zuinig huishouden die inmiddels nog beter kan omgaan met laag gasverbruik (lees lage temperaturen) met alle positieve besparingen van dien. Bij Qurrent betalen we nu maandelijks 63 euro voorschot wat notabene met de 175 euro overstapkorting, die ze volgend jaar met terugwerkende kracht gaan afrekenen, berekend is. Daar zouden we met huidig verbruik ook uitkomen zonder die korting!

Zeker nu we ook los zijn van het idee, beter te veel voorschot te betalen aan de energieleverancier dan net genoeg, zitten we in onze maandelijkse lasten lekker laag. Wij weten nu bij baanverlies van mij zonder recht meer op uitkering en leunend op 1 salaris van Natasja en renteteruggaaf, wat ik moet doen om te overbruggen. Nu is 1 van onze backup scenarios snel onze Toyota Prius verkopen en inruilen voor een klein oud autootje. Maar ook de optie dat ik met een kassierebaan of in de schoonmaak, met een inkomen van minimaal 400 euro per maand, het kunnen redden tot ik een betere baan kan krijgen. En dit is dan 'worst case' scenario. Bijstand is geen optie, laat staan dat ik dat zou willen, dan maar schoonmaken.
Die gedachte geeft ons moed, wetende dat als we niet zouden consuminderen ik anders rond de 750 euro maandelijks iets moet binnenharken tot beter. Vanaf 2 maart aanstaande geniet ik voorlopig geen uitkering meer. Momenteel geniet ik nog van een kleine aanvulling op mijn huidige tijdelijke baan gezien de 32u (vorige werkgever 36u) en het huidige inkomen blijkbaar niet dekkend genoeg is voor wat ik voorheen verdiende. Inmiddels bestaat deze regeling niet meer geloof ik.
Onlangs sprak ik mijn contactpersoon van UZB Manpower en die liet me weten dat er wel meer administratief werk is dus wellicht is inpakwerk, schoonmaak of kassiere niet eens nodig.

Maar fijn we krijgen 80 euro meer terug van Greenchoice dan wat ik erg optimistisch al op had zitten hopen. Dat geld gaat als aanvulling naar onze OZ spaar (onvoorziene zaken spaarpot) want die moet nog aangevuld worden tot 5.000 euro. Echter staat er nog een racefiets in de schuur die een winterbeurt nodig heeft en straks weer dienst doet voor woon-werk verkeer. Dit om weer het auto verbruik te verminderen en aan de conditie te werken ;-) Het restant gaat dan naar de OZ spaar. Dan moet er wel een restant zijn :-)
Die kostenpost van de fiets is altijd een grote verrassing naast de standaard winterbeurt a 120 euro. De fietsenmaker vindt namelijk altijd meer verrassingen dan enkel het schoonmaken, smeren en kabels vervangen. Ik heb alvast wat 'te verwachten vervangen' onderdelen aangeschaft. Nu hopen dat ze hooguit nog wat kogellagers hoeven te vervangen want dat voelde eind vorig jaar tijdens het trappen niet zo soepel meer.

Afin, extra besparingsvoordeel dekt de extra kosten. Morgen de fiets alvast wegbrengen, de merels wassen zich al in de tuin en fluiten naar daglicht, de ijsvogel laat zich zien en de eerste grutto's zijn al waargenomen. Op naar de lente, op naar sportief fietsend een nieuw consuminderend jaar in.

Consuminderaars avant la lettre bij Catherine Keyl

Dit wil ik toch wel delen, een uitzending van Catherine Keyl over vrekken, consuminderaars en mensen die moesten bezuinigen. 3 youtube filmpjes van het programma uit de jaren 90.

Naar aanleiding van de blog van Zuinigaan met onderwerp 'De juiste mindset' kwam ik te lezen over MMM. En MMM bleek te staan voor Mr. Money Mustache. Via een andere blogger, genaamd Mevrouw Money Wenkbrauw, had ik al eerder gelezen over een man in Amerika die iedereen adviseert 50% van zijn inkomen op zij te zetten en zo binnen afzienbare tijd financieel onafhankelijk (FI) te worden of beter Financially Independent Retire Early (FIRE). Echter was 50% voor ons niet haalbaar om weg te zetten dus filterde ik deze info weg. Dit keer was ik door de blog van Zuinigaan en vooral de discussie bij de commentaren getriggered. En zodoende wilde ik wel eens weten over Mr. Money Mustache met zijn blog. Daar kwam ik meteen op een fancy goed ingerichte blog waar ik me in eerste instantie afvroeg of ik me er wel in wilde bijten. De man blogt al vanaf 6 april 2011 en is voor zijn 30e al met pensioen.

Door de aanhoudende enthousiaste reacties over hem van andere Nederlandse consuminder bloggers begon ik hap snap uit zijn blog te lezen. Erg veel tekst maar al gauw krijg je een beeld waar hij voor staat. Zuinig leven, je geld goed sparen en dan gaan beleggen om zo je financiële status sterk te maken maar ook je levensstijl. Ondanks dat hij tegenwoordig miljonair is blijft hij leven van 25.000 dollar per jaar met zijn vrouw en zoontje en leeft hij bewust en gelukkig.

Verder lezend en zoekend, naar Nederlanders die aan het beleggen zijn geslagen volgens de levensstijl van MMM, kwam ik op een forum draadje waar alle Nederlanders zich verzamelen om kennis en info te delen. Niet alleen over beleggen maar ook over aflossen. MMM heeft inmiddels duizenden volgers en ik snap inmiddels wel waarom. Het is niet zo zeer de money making success story waar het omgaat, maar over hoe jij in het leven staat en de vrijheid die je met jouw mogelijkheden probeert te realiseren.

Het leuke van de MMM forum is de uitwisseling van informatie en ervaringen onderling. Zo kwam ik uiteindelijk op de link naar de youtube filmpjes van een uitzending van Catherine Keyl waar oa de schrijvers van het boek 'Je geld of je leven' aanwezig waren. Deel 1 is een feest van herkenning en een gevoel onder eensgezinden te zijn met wat het met je doet dat zuinig leven. In deel 2 heb ik enorme bewondering voor de dame die 10 jaar lang haar salaris moet afdragen om een 600.000 gulden schuld van haar overleden man af te lossen terwijl ze zelf consulente is bij de sociale dienst.

Wil je even in 5 minuten weten wie MMM is, zie hier dit filmpje over hem met zijn gezin. Dan kan je daarna nog bedenken om zijn blog te raadplegen.

Een beheersbare schuld behouden

Afgelopen weekend waren we met vrienden samen en hadden we het over huizen kopen en aflossen. Mijn vriend stelde dat je altijd een 'beheersbare' schuld moest behouden want dan heb je nooit kapitaal wat van je afgenomen kan worden als je rijp bent voor het bejaardenhuis waar ze anders al je opgebouwde kapitaal afpakken door eigen je bijdrage. In de tussentijd kan je van dat geld, wat je niet extra aflost, allemaal leuke dingen doen in het nu.
Waarom hij dat vindt is omdat hij zijn vader al die jaren heeft zien sparen voor later maar inmiddels zelf naar het bejaardenhuis moet en er met zijn kapitaal voor mag betalen terwijl elke andere zonder te betalen, bij gebrek aan kapitaal, kosteloos het bejaardenhuis inrolt. Ook vanwege zijn eigen onzekere gezondheid is vandaag leven essentieel.

Op zich geen verkeerde gedachte al helemaal niet vanuit zijn positie en ervaring. Toch bestreed ik meteen die stelling omdat wij er met aflossen nu er zo anders inzitten. Wij dragen alles af aan onze eigen schuld maar beleven het nu niet als dat wij afzien of krom staan of laat staan ons zelf te kort doen. In tegendeel wij genieten, zijn bewuster van het leven en ervaren. Sterker nog, wij vinden het leuk om zuinig aan te doen en genieten bij de gedachte dat wij dit jaar een sober fietsend in eigen land vakantie doen ipv een reis naar bijvoorbeeld Azië maar waar we ook voor hadden kunnen sparen als we minder aflossen. De beleving bepaalt het geluk, niet de middelen.

Maar toch vond ik zijn stelling wel een goede om tegen ons eigen licht aan te houden. Want wij kunnen ons inderdaad blindstaren op een aflossingsvrij leven maar als het scenario van zijn vader ons treft dan kan dat nog een domper zijn als je deze niet zag aankomen. Dus ja thuis hebben we dit met z'n 2 besproken. Wat doen wij als we hypotheekvrij zijn en met ons pensioentje de lasten kunnen dragen met een overwaarde van ons huis bij het scenario dat 1 van ons dat bejaardentehuis inrolt met de consequentie dat de andere partner alles moet afdragen. Zelf denk ik dan om gauw alles op te geven en er zelf ook te gaan zitten. Maar ik voorzie eerder dat we sowieso tegen die tijd onze mantelzorg en hulp mogen betalen en dat arm of rijk een bejaardenhuis inrollen allang van de baan is.

Wat vinden jullie van de gedachte om toch niet alles af te lossen en die 'beheersbare' schuld aan te houden zodat je wel nog lasten hebt maar toch in de tussentijds wat meer geniet zonder heel zuinig te leven?

Zelf vind ik dit soort gesprekken goed omdat je dan ook voortdurend zaken van diverse kanten blijft bekijken.

Januari - 69m3 173kWu 3m3

Januari 2016 energie verbruik

69m3 gas / 173kWu stroom / 3m3 water

Vorig jaar hield ik maandelijks ons gasverbruik bij, dit jaar doe ik ook stroom en water. En meteen doen we goede zaken en hebben we lol met het waterverbruik. 3m3 is weinig en dat hebben we bereikt door regenwater te gebruiken om door de toilet te spoelen. Als we dit keer 12 maanden doen dan moet <40m3 voor een jaar haalbaar zijn :-) Het stimuleert.

Verder zijn we met allerlei zaken bezig. Zo hebben we vorige wk weer 3.000 euro extra afgelost, helaas te laat om nog mee te gaan per 1 februari, vandaag dus, dat wordt 1 maart verrekend in de hypotheeklast.

Zoals jullie zien is ons gasverbruik erg laag en dat in een relatieve koude maand januari. De truc, weinig verwarming aan maar inmiddels ook minder hoog te zetten en minder lang nodig om aan te houden. Inmiddels zijn we thuis gewend om zonder verwarming op 15 graden te zitten en dan zit ik zelfs zonder fleecedeken. Wel doen we in de avond voor een uur of 1,5 de verwarming tot max 17,5 graden als we voor de tv zitten. Dat haalt de koude even weg. Maar gek genoeg ervaren we de koude niet meer. Op moment van schrijven is het hier in mijn woonkamer 13,5 graden en zit ik zonder fleece op de bank. Nu zou ik dit niet heel lang volhouden maar ik ga over 15 minuten weg van huis. Onze grootste winst is gasverbruik. 15 graden is goed te doen en je lichaam went er aan.

Afgelopen weekend hebben we gezellig met vrienden bijgepraat met waar we allemaal mee bezig zijn. Zij proberen hun huis te verkopen om kleiner en in de stad Amersfoort te gaan wonen. Hun dochters gaan binnenkort ook het huis uit. Wij overwegen ook kleiner te wonen om daarmee de hypotheeklast lager te krijgen en snel in ons leven volledig te kunnen aflossen. Ons kleinere huis in Amersfoort die we op het oog hebben is nog te koop. Volgens onze vrienden is ons huis momenteel al bijna waard wat wij aan hypotheekschuld over hebben. Daarnaast kwam het meeverhuizen van de hypotheek ter sprake. Dat bracht wel ons weer aan het denken in hoeverre het niet onmogelijk is om toch alvast proberen te verkopen en naar een ander huis te gaan. Daar hebben we het nu over met z'n 2 en dat is ook afhankelijk van een aantal andere factoren zoals mijn toekomst met werk. Momenteel nog tijdelijk. Natasja is er al klaar voor, ik wissel nog heel erg. Ons huis is fijn, fijne buurt, fijne tuin. Wil ik wel weg? Aan de andere kant, als we het kunnen dan moet het dit jaar gebeuren als alle factoren meezitten.